ЗАКОН ЗА КРЕДИТНИТЕ ИНСТИТУЦИИ
⏳ Предстоят промени. от 11 Януари 2027 — 3 разпоредби, вече обнародвани в Държавен вестник. Чл. 86 (ДВ бр. 67/2026) Виж всички предстоящи промени →
ЗАКОН ЗА КРЕДИТНИТЕ ИНСТИТУЦИИ
В сила от 01.01.2007 г. Обн. ДВ. бр.59 от 21 Юли 2006г., изм. ДВ. бр.105 от 22 Декември 2006г., изм. ДВ. бр.52 от 29 Юни 2007г., изм. ДВ. бр.59 от 20 Юли 2007г., изм. ДВ. бр.109 от 20 Декември 2007г., изм. ДВ. бр.69 от 5 Август 2008г., изм. ДВ. бр.23 от 27 Март 2009г., изм. ДВ. бр.24 от 31 Март 2009г., изм. ДВ. бр.44 от 12 Юни 2009г., изм. ДВ. бр.93 от 24 Ноември 2009г., изм. ДВ. бр.95 от 1 Декември 2009г., изм. ДВ. бр.94 от 30 Ноември 2010г., изм. ДВ. бр.101 от 28 Декември 2010г., изм. ДВ. бр.77 от 4 Октомври 2011г., изм. ДВ. бр.105 от 29 Декември 2011г., изм. ДВ. бр.38 от 18 Май 2012г., изм. ДВ. бр.44 от 12 Юни 2012г., изм. ДВ. бр.52 от 14 Юни 2013г., изм. и доп. ДВ. бр.70 от 9 Август 2013г., доп. ДВ. бр.109 от 20 Декември 2013г., доп. ДВ. бр.22 от 11 Март 2014г., изм. и доп. ДВ. бр.27 от 25 Март 2014г., изм. и доп. ДВ. бр.35 от 22 Април 2014г., изм. ДВ. бр.53 от 27 Юни 2014г., изм. ДВ. бр.14 от 20 Февруари 2015г., доп. ДВ. бр.22 от 24 Март 2015г., изм. и доп. ДВ. бр.50 от 3 Юли 2015г., изм. и доп. ДВ. бр.62 от 14 Август 2015г., доп. ДВ. бр.94 от 4 Декември 2015г., изм. и доп. ДВ. бр.33 от 26 Април 2016г., изм. и доп. ДВ. бр.59 от 29 Юли 2016г., доп. ДВ. бр.62 от 9 Август 2016г., изм. ДВ. бр.81 от 14 Октомври 2016г., изм. и доп. ДВ. бр.95 от 29 Ноември 2016г., изм. и доп. ДВ. бр.98 от 9 Декември 2016г., изм. ДВ. бр.63 от 4 Август 2017г., изм. и доп. ДВ. бр.97 от 5 Декември 2017г., доп. ДВ. бр.103 от 28 Декември 2017г., изм. и доп. ДВ. бр.7 от 19 Януари 2018г., изм. и доп. ДВ. бр.15 от 16 Февруари 2018г., доп. ДВ. бр.16 от 20 Февруари 2018г., изм. и доп. ДВ. бр.20 от 6 Март 2018г., доп. ДВ. бр.22 от 13 Март 2018г., изм. и доп. ДВ. бр.51 от 19 Юни 2018г., доп. ДВ. бр.77 от 18 Септември 2018г., изм. ДВ. бр.98 от 27 Ноември 2018г., изм. и доп. ДВ. бр.106 от 21 Декември 2018г., изм. ДВ. бр.37 от 7 Май 2019г., изм. и доп. ДВ. бр.42 от 28 Май 2019г., изм. и доп. ДВ. бр.83 от 22 Октомври 2019г., изм. и доп. ДВ. бр.94 от 29 Ноември 2019г., доп. ДВ. бр.96 от 6 Декември 2019г., доп. ДВ. бр.11 от 7 Февруари 2020г., изм. ДВ. бр.13 от 14 Февруари 2020г., изм. и доп. ДВ. бр.14 от 18 Февруари 2020г., изм. и доп. ДВ. бр.18 от 28 Февруари 2020г., изм. ДВ. бр.64 от 18 Юли 2020г., изм. и доп. ДВ. бр.12 от 12 Февруари 2021г., изм. и доп. ДВ. бр.21 от 12 Март 2021г., изм. и доп. ДВ. бр.25 от 29 Март 2022г., изм. и доп. ДВ. бр.51 от 1 Юли 2022г., изм. и доп. ДВ. бр.65 от 28 Юли 2023г., изм. и доп. ДВ. бр.66 от 1 Август 2023г., изм. и доп. ДВ. бр.84 от 6 Октомври 2023г., изм. и доп. ДВ. бр.85 от 10 Октомври 2023г., изм. ДВ. бр.13 от 13 Февруари 2024г., изм. и доп. ДВ. бр.70 от 20 Август 2024г., изм. и доп. ДВ. бр.79 от 17 Септември 2024г., изм. ДВ. бр.49 от 17 Юни 2025г., изм. и доп. ДВ. бр.50 от 20 Юни 2025г., изм. и доп. ДВ. бр.54 от 4 Юли 2025г., изм. и доп. ДВ. бр.63 от 1 Август 2025г., изм. и доп. ДВ. бр.67 от 15 Август 2025г., изм. ДВ. бр.99 от 21 Ноември 2025г., изм. и доп. ДВ. бр.16 от 10 Февруари 2026г., доп. ДВ. бр.25 от 10 Март 2026г., изм. и доп. ДВ. бр.51 от 5 Юни 2026г., изм. и доп. ДВ. бр.67 от 24 Юли 2026г. Проект: 602-01-30/02.05.2006 г. Глава първа. ОБЩИ ПОЛОЖЕНИЯ Раздел I. Предмет и компетентност (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
Чл. 1. (1) (Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Този закон урежда условията и реда за лицензирането, осъществяването на дейността, надзора за спазването на пруденциалните изисквания и прекратяването на кредитните институции (банките) с цел да се осигури стабилна, надеждна и сигурна банкова система и защита интересите на вложителите, както и изискванията за оповестяване на информация от страна на Българската народна банка (БНБ) в областта на пруденциалното регулиране и надзор върху банките.
(2) (Нова - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка и Европейската централна банка (ЕЦБ) са компетентни органи в съответствие с разпределението на задачите и правомощията, свързани с пруденциалния надзор съгласно Регламент (ЕС) № 1024/2013 на Съвета от 15 октомври 2013 г. за възлагане на Европейската централна банка на конкретни задачи относно политиките, свързани с пруденциалния надзор над кредитните институции (OB, L 287/63 от 29 октомври 2013 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) № 1024/2013", за упражняване на:
1. надзор върху банките по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 40 от Регламент (ЕС) № 575/2013 на Европейския парламент и на Съвета от 26 юни 2013 г. относно пруденциалните изисквания за кредитните институции и за изменение на Регламент (ЕС) № 648/2012 (OB, L 176/1 от 27 юни 2013 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) № 575/2013";
2. правомощията по чл. 4, параграф 2 и чл. 11, параграфи 6, 8 и 10 от Регламент (ЕС) № 648/2012 на Европейския парламент и на Съвета от 4 юли 2012 г. относно извънборсовите деривати, централните контрагенти и регистрите на транзакции, наричан по-нататък "Регламент (ЕС) № 648/2012", по отношение на финансовите контрагенти по чл. 2, т. 8 от регламента, които са банки;
3. правомощията по:
а) член 29, параграф 1, буква "д" от Регламент (ЕС) 2017/2402 на Европейския парламент и на Съвета от 12 декември 2017 г. за определяне на обща рамка за секюритизациите и за създаване на специфична рамка за опростени, прозрачни и стандартизирани секюритизации и за изменение на директиви 2009/65/ЕО, 2009/138/ЕО и 2011/61/ЕС и регламенти (ЕО) № 1060/2009 и (ЕС) № 648/2012 (OB, L 347/35 от 28 декември 2017 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2017/2402", за спазване на изискванията на чл. 5 от Регламент (ЕС) 2017/2402, когато институционален инвеститор е кредитна институция;
б) член 29, параграф 2 от Регламент (ЕС) 2017/2402 за спазване на изискванията на чл. 6 - 9 от същия регламент, когато спонсор е кредитна институция;
в) член 29, параграф 3 от Регламент (ЕС) 2017/2402 за спазване на изискванията на чл. 6 - 9 от същия регламент, когато инициатор или първоначален кредитор е кредитна институция;
г) член 29, параграф 5 от Регламент (ЕС) 2017/2402 за спазване на изискванията на чл. 18 - 27 от същия регламент, когато спонсор или инициатор е кредитна институция.
(3) (Отм. - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г., нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г., предишна ал. 2 - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Българската народна банка е компетентен орган в Република България за упражняване на:
1. (изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., отм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.)
2. (отм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
3. (нова - ДВ, бр. 83 от 2019 г., в сила от 22.10.2019 г., отм. - ДВ, бр. 99 от 2025 г., в сила от 01.01.2026 г. [*])
4. (нова - ДВ, бр. 83 от 2019 г., в сила от 22.10.2019 г., отм. - ДВ, бр. 99 от 2025 г., в сила от 01.01.2026 г. [*])
5. (нова - ДВ, бр. 83 от 2019 г., в сила от 22.10.2019 г.) правомощията по чл. 39, параграф 3 и чл. 42 от Регламент (ЕС) № 600/2014 на Европейския парламент и на Съвета от 15 май 2014 г. относно пазарите на финансови инструменти и за изменение на Регламент (ЕС) № 648/2012 (ОВ, L 173/84 от 12 юни 2014 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) № 600/2014", по отношение на структурираните депозити;
6. (нова - ДВ, бр. 21 от 2021 г., отм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
7. (нова - ДВ, бр. 85 от 2023 г., в сила от 10.10.2023 г.) правомощията по Регламент (ЕС) 2019/1238 на Европейския парламент и на Съвета от 20 юни 2019 г. относно паневропейски персонален пенсионен продукт (ПЕПП) (ОВ, L 198/1 от 25 юли 2019 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2019/1238", когато кредитна институция е доставчик на паневропейски персонален пенсионен продукт (ПЕПП), с изключение на случаите, които са предоставени в изрична компетентност на Комисията за финансов надзор;
8. (нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) правомощията по чл. 19, параграф 1, ал. 2, чл. 46, буква "а", предложение първо и чл. 50 от Регламент (ЕС) 2022/2554 на Европейския парламент и на Съвета от 14 декември 2022 г. относно оперативната устойчивост на цифровите технологии във финансовия сектор и за изменение на регламенти (ЕО) № 1060/2009, (ЕС) № 648/2012, (ЕС) № 600/2014, (ЕС) № 909/2014 и (ЕС) 2016/1011 (ОВ, L 333/1 от 27 декември 2022 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2022/2554", по отношение на кредитните институции, които подлежат на надзор от БНБ;
9. (нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) правомощията по чл. 33, чл. 34, параграфи 2, 4 и 12, чл. 68, параграфи 1 - 3 и чл. 69 от Регламент (ЕС) 2023/1114 на Европейския парламент и на Съвета от 31 май 2023 г. относно пазарите на криптоактиви и за изменение на регламенти (ЕС) № 1093/2010 и (ЕС) № 1095/2010 и на директиви 2013/36/ЕС и (ЕС) 2019/1937 (OB, L 150/40 от 9 юни 2023 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2023/1114", когато кредитна институция е издател на токен, обезпечен с активи, или е доставчик на услуги за криптоактиви;
10. (нова - ДВ, бр. 67 от 2025 г.) правомощията по чл. 44, параграф 2 от Регламент (ЕС) 2023/2631 на Европейския парламент и на Съвета от 22 ноември 2023 г. относно европейските зелени облигации и незадължителното разкриване на информация за облигации, предлагани на пазара като екологично устойчиви, и за облигации, свързани с устойчивостта (ОВ, L 2023/2631 от 30 ноември 2023 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2023/2631", когато инициатор е кредитна институция;
11. (нова - ДВ, бр. 25 от 2026 г.) правомощията на орган за събиране на данни по смисъла на чл. 2, т. 2 от Регламент (ЕС) 2023/2859 на Европейския парламент и на Съвета от 13 декември 2023 г. за създаване на европейска единна точка за достъп, осигуряваща централизиран достъп до публично достъпна информация от значение за финансовите услуги, капиталовите пазари и устойчивото развитие (ОВ, L 2023/2859 от 20 декември 2023 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2023/2859", по отношение на информацията по чл. 70а, параграф 1 от Регламент (ЕС) 2019/1238 в случаите по т. 7 и на информацията по чл. 15а, параграф 1, ал. 1, буква "б" от Регламент (ЕС) 2023/2631 в случаите по т. 10, за целите на осигуряването на достъп чрез европейската единна точка за достъп.
(4) (Изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., предишна ал. 3 - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Кредитна институция, чиято дейност се урежда от специален закон, прилага и изискванията на този закон, на Регламент (ЕС) № 575/2013 и на актовете по прилагането им. При противоречие се прилагат изискванията на този закон и на Регламент (ЕС) № 575/2013.
Чл. 2. (1) (Доп. - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) Банка (кредитна институция) е:
1. юридическо лице, което извършва публично привличане на влогове или други възстановими средства и предоставя кредити или друго финансиране за своя сметка и на собствен риск, или
2. юридическо лице, което извършва някоя от дейностите по чл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, което не е дилър на стоки или квоти за емисии, предприятие за колективно инвестиране, застраховател или презастраховател, и отговаря на някое от следните условия:
а) (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) общата стойност на консолидираните активи на дружеството е равна или надхвърля 30 000 000 000 евро;
б) (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) общата стойност на активите на дружеството е по-малка от 30 000 000 000 евро и същото е част от група, в която общата стойност на консолидираните активи на всички дружества от групата, които индивидуално имат обща стойност на активите по-малко от 30 000 000 000 евро и които извършват някоя от дейностите по чл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, е равна или надхвърля 30 000 000 000 евро, или
в) (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) общата стойност на активите на дружеството е по-малка от 30 000 000 000 евро и същото е част от група, в която общата стойност на консолидираните активи на всички дружества от групата, извършващи някоя от дейностите по чл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, е равна или надхвърля 30 000 000 000 евро - ако консолидиращият надзорен орган, след консултация с надзорната колегия, приеме такова решение с оглед на потенциалната опасност от заобикаляне на изискванията на закона и потенциалните рискове за финансовата стабилност на Европейския съюз.
(2) (Доп. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) Банката по ал. 1, т. 1 може да извършва и следните дейности, ако са включени в нейния лиценз:
1. (изм. - ДВ, бр. 23 от 2009 г., в сила от 01.11.2009 г., изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) извършване на платежни услуги по смисъла на Закона за платежните услуги и платежните системи;
2. (доп. - ДВ, бр. 23 от 2009 г., в сила от 01.11.2009 г., изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) издаване и администриране на други средства за плащане (пътнически чекове и кредитни писма), доколкото тази дейност не е обхваната от т. 1;
3. приемане на ценности на депозит;
4. дейност като депозитарна или попечителска институция;
5. (отм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.)
6. финансов лизинг;
7. гаранционни сделки;
8. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) търгуване за собствена сметка или за сметка на клиенти с чуждестранна валута и благородни метали с изключение на деривативни финансови инструменти върху чуждестранна валута и благородни метали;
9. (изм. - ДВ, бр. 52 от 2007 г., в сила от 01.11.2007 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) предоставяне на услуги и/или извършване на дейности по чл. 6, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти;
10. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) парично брокерство;
11. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., отм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.)
12. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) придобиване на вземания по кредити и друга форма на финансиране (факторинг, форфетинг и други);
13. (нова - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г., доп. - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) издаване на електронни пари, включително на токени за електронни пари, съгласно определението в чл. 3, параграф 1, т. 7 от Регламент (ЕС) 2023/1114;
14. (предишна т. 13 - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г.) придобиване и управление на дялови участия;
15. (предишна т. 14 - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г.) отдаване под наем на сейфове;
16. (предишна т. 15 - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г.) събиране, предоставяне на информация и референции относно кредитоспособността на клиенти;
17. (нова - ДВ, бр. 51 от 2022 г.) дейност като доставчик на услуги за колективно финансиране по смисъла на Регламент (ЕС) 2020/1503 на Европейския парламент и на Съвета от 7 октомври 2020 г. относно европейските доставчици на услуги за колективно финансиране на предприятията и за изменение на Регламент (ЕС) 2017/1129 и на Директива (ЕС) 2019/1937 (ОВ, L 347/1 от 20 октомври 2020 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2020/1503";
18. (нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) издаване на токени, обезпечени с активи, съгласно определението в чл. 3, параграф 1, т. 7 от Регламент (ЕС) 2023/1114;
19. (нова - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) предоставяне на услуги за криптоактиви съгласно определението в чл. 3, параграф 1, т. 16 от Регламент (ЕС) 2023/1114;
20. (предишна т. 16 - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна т. 17 - ДВ, бр. 51 от 2022 г., предишна т. 18 - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) други подобни дейности, определени с наредба на БНБ.
(3) (Доп. - ДВ, бр. 52 от 2007 г., в сила от 03.07.2007 г.) Придобиването, регистрирането, сетълментът, изплащането и търговията с държавни ценни книжа се извършват при условията и по реда на Закона за държавния дълг. Търговията с държавни ценни книжа, осъществявана на регулирани пазари на финансови инструменти и на многостранни системи за търговия, се извършва по реда на Закона за пазарите на финансови инструменти.
(4) Банката не може да извършва по занятие други дейности извън посочените в ал. 1 и 2, освен когато това е необходимо във връзка с осъществяването на дейността и или в процеса на събиране на вземанията си по предоставени кредити. Банката може да създава или да придобива дружества за извършване на спомагателни услуги.
(5) (Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) Публично привличане на влогове или други възстановими средства, както и услугите по ал. 2, т. 3 и 4 може да извършва само:
1. (изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) лице, което е получило лиценз за банка по ал. 1, т. 1;
2. банка със седалище в трета държава, която е получила лиценз от БНБ да осъществява дейност в Република България чрез клон;
3. банка, получила разрешение за извършване на банкова дейност от компетентните органи на държава членка, която предоставя директно или чрез клон услуги на територията на Република България.
(6) (Отм. - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г., нова - ДВ, бр. 22 от 2014 г., в сила от 11.03.2014 г., изм. - ДВ, бр. 71 от 2026 г., в сила от 07.08.2026 г.) Банките, които имат право да извършват дейност по ал. 2, т. 9, могат да оферират пряко за сметка на клиенти в търгове за двудневен спот при условията и по реда на Делегиран регламент (ЕС) 2023/2830 на Комисията от 17 октомври 2023 г. за допълване на Директива 2003/87/ЕО на Европейския парламент и на Съвета чрез определяне на правила относно графика, управлението и други аспекти на търга на квоти за емисии на парникови газове (OВ, L 2023/2830 от 20 декември 2023 г.), наричан по-нататък "Делегиран регламент (ЕС) 2023/2830", след разрешение от БНБ съгласно член 50, параграф 5 от същия регламент. Условията и редът за издаване на разрешението, необходимите документи за издаването му, както и основанията за отказ се определят с наредба на БНБ.
(7) (Нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) Банка по ал. 1, т. 2 може да извършва и другите дейности по ал. 2, т. 9, ако са включени в нейния лиценз.
(8) (Нова - ДВ, бр. 85 от 2023 г., в сила от 10.10.2023 г.) Кредитна институция може да извършва дейност като доставчик на паневропейски персонален пенсионен продукт (ПЕПП) по чл. 6, параграф 1, буква "а" от Регламент (ЕС) 2019/1238 при спазване на изискванията на същия регламент, актовете по прилагането му и глава двадесет и осма "а" от Кодекса за социално осигуряване.
(9) (Нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., предишна ал. 8 - ДВ, бр. 85 от 2023 г., в сила от 10.10.2023 г.) За целите на ал. 1, т. 2, букви "б" и "в", когато дружеството е част от група от трета държава, общата стойност на активите на всеки клон на групата от трета държава, лицензирани да осъществяват дейност в държава членка, се включва в комбинираната обща стойност на активите на всички дружества от групата.
(10) (Нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., предишна ал. 9 - ДВ, бр. 85 от 2023 г., в сила от 10.10.2023 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Разпоредбите на чл. 28н, ал. 4 - 8, чл. 32, чл. 45 - 46, чл. 51 - 61, чл. 62, чл. 68 и чл. 126 - 130 не се прилагат за банките по ал. 1, т. 2.
Чл. 3. (Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.)
(1) (Доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) Финансова институция е лице, различно от институция и индустриален холдинг, чиято основна дейност е извършване на една или повече от дейностите:
1. (изм. - ДВ, бр. 101 от 2010 г., в сила от 30.04.2011 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) по чл. 2, ал. 2, т. 1, 2, 6 - 8, 10 - 13;
2. (изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) придобиване на дялови участия;
3. (изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) отпускане на кредити със средства, които не са набрани чрез публично привличане на влогове или други възстановими средства.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) Финансова институция е и инвестиционен посредник, финансов холдинг, финансов холдинг със смесена дейност, инвестиционен холдинг, платежна институция, дружество за електронни пари и управляващо дружество. Не е финансова институция застрахователният холдинг и застрахователният холдинг със смесена дейност.
Чл. 3а. (Нов - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.)
(1) (Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 65 от 2023 г., изм. - ДВ, бр. 50 от 2025 г., в сила от 20.06.2025 г.) За извършване по занятие на дейност по финансов лизинг, гаранционни сделки, придобиване на вземания по кредити или дейност, представляваща друга форма на финансиране (факторинг, форфетинг и други) във връзка с кредити, извън такива, които попадат в приложното поле на Закона за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити, придобиване на дялови участия в кредитни и финансови институции и отпускане на кредити със средства, които не са набрани чрез публично привличане на влогове или други възстановими средства, е необходимо лицето да бъде вписано в публичен регистър на БНБ, ако една или повече от тези дейности е съществена за него. Критериите за определяне на съществена дейност се определят с наредба на БНБ.
(2) (Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) За да бъде вписано в регистъра по ал. 1, лицето трябва да отговаря на следните изисквания:
1. да има търговска регистрация в Република България като дружество с ограничена отговорност, акционерно дружество или командитно дружество с акции;
2. (изм. - ДВ, бр. 50 от 2015 г., изм. - ДВ, бр. 65 от 2023 г.) в предмета му на дейност да е изрично посочена съответната дейност по ал. 1;
3. да има собствен капитал със структура и в размер, определени с наредбата по ал. 1, като акциите може да бъдат само поименни;
4. мястото на извършване на основната стопанска дейност да е на територията на Република България;
5. управляващите и представляващите дружеството лица да притежават необходимата квалификация, професионален опит и репутация, а лицата, които пряко или косвено притежават квалифицирано дялово участие в капитала на дружеството - надеждност, финансова стабилност и репутация.
(3) (Предишна ал. 2, изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Чуждестранна финансова институция, която ще осъществява дейност на територията на Република България чрез клон или директно, се вписва в регистъра въз основа на уведомлението и приложеното удостоверение по чл. 24, ал. 1, ако ще извършва една или повече от дейностите по ал. 1.
(4) (Предишна ал. 3, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Редът за вписване и заличаване от регистъра, както и необходимите документи за вписването се определят с наредбата по ал. 1.
(5) (Предишна ал. 4, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка отказва вписване в регистъра ако заявителят не отговаря на изискванията за вписване или ако не са представени необходимите данни и документи или представените съдържат непълна, противоречива или невярна информация.
(6) (Предишна ал. 5, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка заличава от регистъра регистрирано лице по негово искане или ако установи, че:
1. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) е престанало да отговаря на изискванията на този член;
2. вписването е било извършено въз основа на невярна информация или неверни документи;
3. не изпълнява задълженията си по този закон или актовете за прилагането му, или други нормативно установени изисквания за осъществяване на дейността.
(7) (Предишна ал. 6, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Изискванията към дейността на регистрираните лица се определят с наредбата по ал. 1.
(8) (Нова - ДВ, бр. 105 от 2011 г., предишна ал. 7, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) С наредбата по ал. 1 се определят и условията и редът, при които БНБ може да освободи от задължението за вписване в регистъра лица, извършващи дейности по ал. 1 със средства, предоставени за изпълнение на целеви проекти и програми на Европейския съюз.
(9) (Нова - ДВ, бр. 59 от 2016 г., доп. - ДВ, бр. 51 от 2022 г., изм. - ДВ, бр. 65 от 2023 г.) Не подлежи на регистрация лице, което:
1. извършва кредитиране само като спомагателна услуга във връзка с друга дейност, за която е лицензирано, както и лице, което предоставя кредити единствено чрез платформа за колективно финансиране;
2. придобива дялови участия съгласно чл. 3, ал. 1, т. 2, ако дейността му подлежи на лицензиране, одобрение, регистриране или вписване от Комисията за финансов надзор в регистрите по чл. 30, ал. 1 от Закона за Комисията за финансов надзор.
(10) (Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) За вписване в регистъра, издаване на удостоверения и извършване на промени във вписаните обстоятелства се заплащат такси на БНБ по ред и в размери, определени в наредбата по ал. 1.
Чл. 4.
(1) (Предишен текст на чл. 4 - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Разпоредбите на този закон не се прилагат за:
1. Българската народна банка, чиято дейност се урежда със закон;
2. (отм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.)
3. взаимоспомагателните каси, които предоставят заеми само на свои членове за сметка на направени от тях и на техен риск вноски;
4. (нова - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) лицата, които предоставят по занятие парични заеми срещу залог на вещи (заложни къщи) при условия и по ред, установени от Министерския съвет.
(2) (Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Разпоредбите на този закон не се прилагат и за пощенските оператори относно дейността по извършване на пощенски парични преводи, освен за случаите по чл. 24 - 27 и за включването в обхвата на надзора на консолидирана основа, в които случаи се третират като финансови институции.
Чл. 5.
(1) (Предишен текст на чл. 5 - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Забраната за публично привличане на влогове и други възстановими средства не се прилага за:
1. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) българската държава и общините или международните публични организации, чиито членове са една или повече държави членки;
2. (доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) дейността на лица, когато тази дейност е изрично уредена със закон или от правото на Европейския съюз и е обект на надзор, предназначен да защити вложителите и инвеститорите.
(2) (Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Европейската комисия и Европейският банков орган (ЕБО) се уведомяват за всеки закон по ал. 1, т. 2, който изрично позволява на предприятие, различно от кредитна институция, да извършва публично привличане на влогове и други възстановими средства, от органа на който е възложен контролът по изпълнението на съответния закон.
Чл. 6.
(1) Лице, което не притежава лиценз за извършване на банкова дейност, не може да използва в своето наименование, в рекламната си или в друга дейност думата „банка“ или някои от производните и на чужд език или друга дума, означаваща извършване на банкова дейност.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Забраната по ал. 1 не се прилага за субект, чието име е установено или признато със закон или с международно споразумение, по което Република България е страна, както и когато от смисъла, в който е употребена думата „банка“, е ясно, че субектът няма за предмет на дейност извършването на банкови сделки.
(3) (Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) Наименованието на банка не може да наподобява наименованието на друга банка, осъществяваща дейност в Република България. Забраната се прилага и когато се наподобява наименованието на реномирана банка на международния финансов пазар, освен с нейно съгласие.
(4) Банка, лицензирана в държава членка, която възнамерява да извършва дейност на територията на Република България, използва същото наименование, което използва в държавата членка по седалище. Ако наименованието на тази банка наподобява наименованието на друга банка, осъществяваща дейност в Република България, за разграничаването им БНБ може да изиска това наименование да бъде придружено от отличителни добавки.
Раздел II.
Независимост по отношение на надзора върху банките
Чл. 6а. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) При упражняване на надзорните правомощия на БНБ членовете на управителния съвет и служителите на БНБ действат независимо и обективно и не може да искат или да приемат указания от поднадзорните лица, нито от органите и институциите на Европейския съюз, от Министерския съвет, от правителствата на други държави членки или от други органи и институции.
(2) По смисъла на този раздел: 1. „член на управителния съвет“ е член на управителния съвет на БНБ, с изключение на управителя; 2. „служители на БНБ“ са служители на длъжности, свързани със създаване, придобиване или ползване на информация за целите на банковия надзор или във връзка с него, като управителният съвет на БНБ определя длъжностите, в чиито функции попадат тези дейности.
Глава втора.
УЧРЕДЯВАНЕ И УПРАВЛЕНИЕ НА БАНКА
Чл. 6б. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) (1) Членовете на управителния съвет и служителите на БНБ не може да търгуват с финансови инструменти, емитирани от или реферирани към банки, лицензирани на територията на Република България, техните преки или непреки предприятия майки, дъщерните или свързаните с тези банки предприятия, с изключение на:
1. инструментите, управлявани от трети лица, при условие че не се допуска собствениците на тези инструменти да се намесват в управлението на портфейла;
2. инвестициите в предприятия за колективно инвестиране.
(2) Изключенията по ал. 1 се прилагат само когато третите лица и предприятията за колективно инвестиране не инвестират предимно в инструменти, емитирани от или реферирани към субектите по ал. 1.
Чл. 6в. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) (1) Членовете на управителния съвет и служителите на БНБ подават декларация за интереси, в която декларират информация за притежаваните от тях имущество, капиталови инструменти, облигации, взаимни фондове, инвестиционни фондове, смесени фондове, хедж фондове и борсово търгувани фондове, които могат да породят съмнения за конфликт на интереси.
(2) Лицата по ал. 1 декларират по определен от БНБ ред посочените обстоятелства преди назначаването им, съответно избирането им, както и ежегодно след това.
(3) Декларирането на обстоятелствата по ал. 1 не засяга изискванията за подаване на декларация за имущество и интереси, определени в закон.
(4) Когато лице по ал. 1 притежава към момента на назначаването, избирането, съответно наемането му и след това финансови инструменти, които могат да породят съмнения за конфликт на интереси, БНБ може да изиска за всеки отделен случай тези инструменти да бъдат продадени или съответното лице да се разпореди с тях своевременно.
(5) Българската народна банка разрешава за всеки отделен случай на лицата по ал. 4 да продадат или да се разпоредят с финансови инструменти, притежавани от тях към момента на назначаването, избирането, съответно наемането им.
Чл. 6г. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) (1) Членовете на управителния съвет и служителите на БНБ, чиито функции са пряко свързани с целите на надзора или вземането на решения, не може да сключват трудови договори, договори за консултантски услуги, договори за изпълнение на ръководни или контролни функции или друг вид договорно споразумение за предоставяне на професионални услуги за определен период от време, наричан по-нататък „период на спиране“, с някой от следните:
1. банка, с която членовете на управителния съвет или служителите на БНБ са били пряко ангажирани за целите на надзора или вземането на решения, включително в преките или непреките предприятия майки, дъщерните или свързаните с тази банка предприятия;
2. субект, който предоставя услуги на субект по т. 1, освен когато на членовете на управителния съвет или служителите на БНБ е забранено да участват в предоставянето на същите услуги по време на периода на спиране;
3. субект, извършващ дейност по лобиране и застъпничество, насочена към БНБ, по въпроси, за които членовете на управителния съвет или служителите на БНБ са отговаряли по време на своя мандат или работа.
(2) Длъжностите по ал. 1 се определят с решение на управителния съвет на БНБ.
(3) Периодът на спиране започва да тече:
1. за член на управителния съвет - от прекратяването на правомощията му;
2. за служител на БНБ - от датата на прекратяване на трудовото му правоотношение, съответно от датата на преназначаването му на длъжност, различна от тази, определена по реда на ал. 2.
(4) Периодът на спиране относно субекти по ал. 1, т. 1 и 2 е с продължителност:
1. за членовете на управителния съвет - 12 месеца;
2. за служителите на БНБ, пряко участващи в надзора на субект по ал. 1, т. 1 - най-малко три месеца, като конкретните периоди на спиране се определят от управителния съвет на БНБ.
(5) Периодът на спиране относно субекти по ал. 1, т. 3 е с продължителност три месеца и за член на управителния съвет, и за служител на БНБ.
(6) През периода на спиране членовете на управителния съвет и служителите на БНБ по ал. 1 нямат достъп до информация, представляваща служебна, банкова, професионална, търговска или друга правнозащитена тайна или информация, свързана със субект по ал. 1.
(7) Членовете на управителния съвет и служителите на БНБ по ал. 1 имат право на обезщетение при условия, по ред и в размер, определени от управителния съвет на БНБ.
Глава втора.
УЧРЕДЯВАНЕ И УПРАВЛЕНИЕ НА БАНКА
Чл. 7.
(1) Банката се учредява като акционерно дружество и доколкото в този закон не е предвидено друго, за нея се прилага Търговският закон.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Минимално необходимият внесен капитал при учредяването на банка е не по-малък от 5 млн. евро.
(3) Вноските срещу записаните акции до минимално необходимия капитал по ал. 2 могат да са само парични.
(4) Банката може да открива повече от един клон в отделно населено място, включително в населеното място, където е седалището ѝ.
(5) Вписаните в търговския регистър седалище и адрес на управление на банката трябва да съвпадат с мястото, където се извършва реално управлението ѝ, и да се намират в държавата, където банката действително упражнява дейността си.
Чл. 7а. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Когато критични или важни функции на клон от трета държава се изпълняват от главното предприятие, тези функции се осъществяват в съответствие с вътрешни правила или вътрешногрупови споразумения.
Чл. 8. Банката издава само безналични акции. Всяка акция дава право на един глас.
Чл. 9. Уставът на банката трябва да съдържа освен данните, предвидени в Търговския закон, и данни за сделките, които тя ще извършва, пълномощията за подписване и представляване на банката, както и данни за начина, по който ще се извършва вътрешният контрол на банката.
Чл. 9а. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Инвестиционен посредник по смисъла на този закон е юридическо лице, което по занятие предоставя една или повече инвестиционни услуги на трети лица и/или извършва една или повече инвестиционни дейности по професионален начин.
(2) Инвестиционен посредник по чл. 9а, ал. 2 е инвестиционен посредник, който попада в обхвата на Регламент (ЕС) № 575/2013 съгласно чл. 1, параграф 2 или 5 от Регламент (ЕС) 2019/2033.
Чл. 10. (Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
(1) Банка и клон от трета държава се управляват и представляват съвместно най-малко от две лица, от които поне едно владее български език. Те не могат да възлагат цялостното управление и представителство на банката или на клона на едно от тях, но могат да упълномощават трети лица за извършване на отделни действия.
(2) Лицата по ал. 1 трябва да управляват банката или клона, като присъстват лично на адреса ѝ на управление.
(3) Юридическо лице не може да бъде член на управителния съвет или на съвета на директорите на банката.
(4) Условията, при които членовете на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, членовете на надзорния съвет и прокуристите могат да участват в състава на управителните или контролни органи на други юридически лица, както и допълнителните изисквания, които трябва да спазват при упражняването на функциите си, се определят с наредба на БНБ.
(5) Най-малко един от членовете на надзорния съвет или от неизпълнителните членове на съвета на директорите на банка трябва да е независим.
(6) Независим член по ал. 5 може да бъде лице, което: 1. не е служител в банката или лице, заемащо длъжност, съответстваща на висш ръководен персонал в дружество от група, която е обект на пруденциална консолидация по смисъла на част първа, дял II, глава 2 от Регламент (ЕС) № 575/2013, включително когато предприятието майка е със седалище в трета държава; 2. не притежава пряко или непряко квалифицирано дялово участие в банката; 3. не е член на управителния съвет или изпълнителен член на съвета на директорите в банката или в дружество от група, която е обект на пруденциална консолидация по смисъла на част първа, дял II, глава 2 от Регламент (ЕС) № 575/2013, включително когато предприятието майка е със седалище в трета държава, и не е заемало такава длъжност през последните 5 години; 4. не е било член на управителен орган на банката повече от 12 последователни години; 5. няма съществени финансови или делови отношения с банката; 6. не получава значителни плащания или други облаги извън възнаграждението за изпълняваните от него функции; 7. не е съпруг, роднина по права линия без ограничение или по съребрена до втора степен на член на управителния съвет или на изпълнителен член на съвета на директорите в банката или в дружество от група, която е обект на пруденциална консолидация по смисъла на част първа, дял II, глава 2 от Регламент (ЕС) № 575/2013, включително когато предприятието майка е със седалище в трета държава, и не се намира във фактическо съжителство с такова лице.
(7) За значимите банки и банките, чиито акции са допуснати до търговия на регулиран пазар, независимите членове по ал. 5 трябва да са не по-малко от една трета.
(8) Българската народна банка може да изиска клон на банка от трета държава от категория 1, с цел осигуряване на стабилното му управление, да се управлява и представлява от управителен комитет, състоящ се от повече от две лица.
Чл. 10а. (Нов - ДВ, бр. 106 от 2018 г., отм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
Чл. 11.
(1) (Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Член на управителен съвет, на съвет на директорите, както и прокурист, с изключение на този, чието упълномощаване е само за дейността на клон на банка, лицензирана в Република България, може да бъде лице, което: 1. има висше образование с придобита образователно-квалификационна степен, не по-ниска от „магистър“; 2. притежава достатъчни квалификация и професионален опит в банковия или финансовия сектор за изпълнение на съответните функции, а всяко от лицата по чл. 10, ал. 1, изречение първо – и да е работило най-малко 5 години на длъжност с ръководни функции в банка или в сравнимо с банка дружество или институция, съобразно критерии, определени с наредба на БНБ; 3. притежава добра репутация; 4. е способно да работи с честност, почтеност и независимост, за да преценява и оспорва по ефективен начин решенията на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, ако е необходимо, и да упражнява ефективен контрол и наблюдение на вземането на решения на управленско ниво; 5. има възможност да отделя достатъчно време за изпълнение на възложените му задължения.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Член на надзорния съвет на банка или представител на юридическо лице в надзорния съвет може да бъде лице, което отговаря съответно на изискванията на ал. 1, т. 3 – 5 и притежава знания, умения и опит съобразно критерии, определени с наредба на БНБ.
(3) (Нова - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) За установяване наличието на добра репутация по смисъла на ал. 1, т. 3 е необходимо да са налице най-малко следните обстоятелства по отношение на лицето: 1. да не е осъждано за умишлено престъпление от общ характер, освен ако е реабилитирано; 2. да не е било през последните две години преди датата на решението за обявяване в несъстоятелност член на управителен или на контролен орган или неограничено отговорен съдружник в прекратено поради несъстоятелност дружество, ако има неудовлетворени кредитори, независимо дали е възстановено в права; 3. да не е било член на управителен или контролен орган на банка през последните две години преди датата на решението за обявяването ѝ в несъстоятелност; 4. да не е лишено или лишавано от право да заема материалноотговорна длъжност; 5. да не е съпруг или роднина до трета степен, включително по права или по съребрена линия, с член на управителен или на контролен орган на банката и да не се намира във фактическо съжителство с такъв член; 6. да не е невъзстановен в правата си несъстоятелен длъжник; 7. въз основа на събраните за него и за неговите близки сътрудници данни, както и за връзките му с тях, да не дава основание за съмнение относно неговата надеждност и пригодност и възможност за възникване на конфликт на интереси.
(4) (Нова - ДВ, бр. 106 от 2018 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При оценката за наличие на добра репутация и за честност и почтеност на лице по ал. 1 и 2 освен обстоятелствата по ал. 3 и липсата на висящо наказателно производство се вземат предвид и административни наказания, принудителни административни и други мерки, наложени на лицето или на юридическото лице, в което то заема или е заемало длъжност с ръководни функции, включително висящи производства за налагането или прилагането на такива наказания или мерки.
(5) (Предишна ал. 3 - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., предишна ал. 4 - ДВ, бр. 106 от 2018 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Членовете на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, и на надзорния съвет колективно трябва да притежават подходящи знания, умения и опит, за да могат да разбират в достатъчна степен дейността на банката, както и свързаните рискове, на които е изложена, и въздействието, което оказва, в краткосрочен, средносрочен и дългосрочен план, като се отчитат факторите от екологичен, социален и управленски характер. Общият състав на съответния колективен орган трябва да бъде достатъчно разнообразен, за да отразява достатъчно широк обхват от експертен опит.
(6) (Отм., предишна ал. 5 - ДВ, бр. 106 от 2018 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Банките отделят достатъчно човешки и финансови ресурси за въвеждане в работата и за обучение на членовете на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, и на надзорния съвет, включително относно ЕСУ рисковете и въздействията и относно риска при ИКТ, по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 52в от Регламент (ЕС) № 575/2013.
(7) (Нова - ДВ, бр. 103 от 2017 г., в сила от 01.01.2018 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Банките носят основната отговорност да гарантират, че членовете на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, и на надзорния съвет притежават по всяко време достатъчно добра репутация, действат честно, почтено и независимо и притежават достатъчно знания, умения и опит, за да изпълняват задълженията си и да отговарят на критериите и изискванията, предвидени в този закон и в актовете по неговото прилагане, освен по отношение на лицата по чл. 46, ал. 2 и чл. 54, ал. 2 от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници.
(8) (Нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Банките гарантират, че членовете на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, и на надзорния съвет отговарят по всяко време на критериите и изискванията по този закон и на актовете по неговото прилагане и оценяват тяхната пригодност, преди те да встъпят в длъжност и периодично след това, като вземат предвид надзорните очаквания, както е предвидено в този закон, актовете по неговото прилагане, други пряко приложими в Република България актове на Европейския съюз, насоки и вътрешни политики за пригодност.
(9) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) В случаите, в които мнозинството от членовете на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, и на надзорния съвет трябва едновременно да бъдат заменени с новоназначени членове и прилагането на ал. 8 би довело до ситуация, при която оценката за пригодност на новите членове ще се извършва от членовете, чиито мандат изтича, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да разреши оценката да се извърши, след като новоназначените членове са встъпили в длъжност. При подаване на искане за издаване на одобрение на тези лица банката също така потвърждава, че условията по изречение първо са налице.
(10) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато въз основа на вътрешната оценка за пригодност по ал. 8 банките стигнат до заключение, че член на управителния съвет, съответно на съвета на директорите или на надзорния съвет не отговаря на приложимите изисквания, те: 1. своевременно отстраняват такъв член от съответния орган, или 2. предприемат своевременно необходимите допълнителни мерки, за да се гарантира, че този член е или ще стане пригоден за съответната длъжност.
(11) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Лицата по ал. 1 и 2 могат да бъдат избирани или упълномощавани след предварително одобрение от компетентния орган по чл. 1, ал. 2. Необходимите информация и документи, както и редът за издаване или отказ на одобрение се определят с наредба на БНБ. С наредбата могат да се определят и допълнителни изисквания към лицата по изречение първо, при съобразяване с относимите към тяхната дейност насоки, политики и ръководства на Европейските надзорни органи и Европейската централна банка.
(12) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 издава или отказва да издаде одобрение в 60-дневен срок след подаването на всички необходими документи, като по отношение на значимите поднадзорни лица по смисъла на Регламент (ЕС) № 1024/2013 този срок е 120 дни. В случаите по чл. 45, ал. 2 от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници решението може да бъде взето в едномесечен срок. Когато е целесъобразно, сроковете по изречение първо могат да бъдат удължени еднократно с до 60 дни от компетентния орган по чл. 1, ал. 2.
(13) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отказва да издаде одобрение по ал. 11, когато лицето не отговаря на изискванията на този закон и на актовете по неговото прилагане или ако не са представени необходимите информация и документи, или представените съдържат непълна, противоречива или невярна информация.
(14) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Обстоятелствата по ал. 3, т. 2 – 7 се установяват с декларация.
(15) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Обстоятелствата по ал. 3, т. 1 се установяват служебно от БНБ за българските граждани, пребивавали постоянно в Република България през последните 10 години, а за останалите лица се установява с документ, аналогичен на свидетелство за съдимост.
(16) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато станат известни нови факти или други обстоятелства, които биха могли да повлияят на пригодността на членовете на управителния съвет, съответно на съвета на директорите или на надзорния съвет, банката оценява отново пригодността на тези членове и своевременно информира компетентния орган по чл. 1, ал. 2.
(17) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 узнае, че в относимата информация относно пригодността на член на управителния съвет (съвета на директорите) или на надзорния съвет на банка е настъпила промяна и тази промяна би могла да повлияе на пригодността на съответния член, той оценява отново неговата пригодност.
(18) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При възникване на съмнение, че се извършва, било е извършено или е имало опит да се извърши изпиране на пари или финансиране на тероризъм, или че е налице повишен риск от такива действия в банка, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 преразглежда издадените от него одобрения за спазването на изискванията по ал. 1 и 2 и при необходимост прилага надзорни мерки по чл. 103, ал. 2.
(19) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не извършва нова оценка за пригодност на член на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, или на надзорния съвет на банка при подновяване на неговия мандат, освен когато е настъпила промяна в относимата информация, известна на компетентния орган, и тази промяна би могла да повлияе на пригодността на съответния член.
(20) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Алинеи 1 и 3 – 19 се прилагат съответно и за управителите на клонове на банки от трета държава и за членовете на управителния комитет на клонове на банки от трета държава от категория 1.
Чл. 11а. (Нов - ДВ, бр. 106 от 2018 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
(1) Лицата, заемащи ключови позиции в банка, трябва да отговарят на изискванията по чл. 11, ал. 1, т. 1 и т. 3 - 5 и да притежават достатъчно знания, умения и опит за изпълнение на своите функции съобразно критерии, определени с наредба на БНБ.
(2) Банките носят основната отговорност да гарантират, че лицата, заемащи ключови позиции, са по всяко време с достатъчно добра репутация, изпълняват функциите си честно и почтено и притежават достатъчно знания, умения и опит, необходими за изпълнението на своите задължения. При оценката на репутацията на лицата по изречение първо се прилага чл. 11, ал. 3 и 4.
(3) Банките гарантират, че лицата, заемащи ключови позиции, отговарят по всяко време на изискванията по ал. 1 и оценяват тяхната пригодност, преди те да встъпят в длъжност и периодично след това, както е предвидено в този закон, в актовете по неговото прилагане и в други пряко приложими в Република България актове на Европейския съюз, насоки и вътрешни политики за пригодност.
(4) Когато въз основа на оценката за пригодност по ал. 3 банките достигнат до заключение, че дадено лице не отговаря на изискванията по ал. 1, те: 1. не го назначават като лице, заемащо ключова позиция, ако оценката приключи, преди лицето да встъпи в длъжност; 2. своевременно го отстраняват като лице, заемащо ключова позиция, или 3. предприемат своевременно необходимите допълнителни мерки, за да се гарантира, че то е или ще стане пригодно за съответната позиция.
(5) Банките предприемат всички необходими мерки, за да осигурят правилното функциониране на всяка ключова позиция, включително чрез замяна на лицето, което я заема, ако това лице престане да отговаря на изискванията за пригодност.
(6) Банките уведомяват компетентния орган по чл. 1, ал. 2 за всяко новоназначено лице, заемащо ключова позиция, в 10-дневен срок от датата на назначаването му и прилагат необходимите документи, определени с наредба на БНБ.
(7) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва оценка за пригодността на лицата, заемащи ключови позиции, за съответствието с изискванията по ал. 1, като издава или отказва да издаде одобрение.
(8) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва оценката по ал. 7 в срок до 120 дни от получаване на уведомлението и на необходимите документи. Когато е целесъобразно, този срок би могъл да бъде удължен еднократно с до 60 дни от компетентния орган по чл. 1, ал. 2. Редът за извършване на оценката и издаване или отказ на одобрение се определя с наредбата по ал. 6.
(9) В случай че компетентният орган по чл. 1, ал. 2 откаже да издаде одобрение по ал. 7, банката освобождава съответното лице, заемащо ключова позиция, в едномесечен срок от уведомлението за отказа.
(10) Изискванията на ал. 1 - 9 се прилагат съответно и за: 1. член на управителния съвет, съответно на съвета на директорите на банка при назначаването му на длъжност като главен финансов директор или ръководител на функция за вътрешен контрол; 2. ръководителите на функциите за вътрешен контрол на клонове на банки от трета държава от категория 1; БНБ може да изиска прилагането на тези изисквания и за клон от трета държава от категория 2 в зависимост от големината и вътрешната организация на клоновете от трети държави от категория 2 и от естеството, мащаба и сложността на извършваната от тях дейност.
(11) Когато ръководител на функция за вътрешен контрол или главният финансов директор не отговаря на изискванията по ал. 1, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да: 1. отстрани това лице или да изиска от банката да го освободи от съответната длъжност; 2. изисква от банката да предприеме необходимите допълнителни мерки, за да гарантира, че това лице е, или ще стане пригодно за съответната длъжност.
(12) Когато станат известни нови факти или други обстоятелства, които биха могли да повлияят на пригодността на ръководител на функция за вътрешен контрол или на главния финансов директор, банките извършват нова оценка за пригодност на това лице и своевременно информират компетентния орган по чл. 1, ал. 2.
(13) Когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 узнае, че в относимата информация, засягаща пригодността на ръководител на функция за вътрешен контрол или на главния финансов директор е настъпила промяна и тази промяна би могла да повлияе на пригодността на това лице, той оценява отново неговата пригодност. Нова оценка за пригодност на лицата по изречение първо не се извършва при подновяване или удължаване на срока на правоотношението им с банката, освен когато е настъпила промяна в относимата информация, известна на компетентния орган по чл. 1, ал. 2, и тази промяна би могла да повлияе на тяхната пригодност.
(14) Ръководителят на функцията за вътрешен одит не може да съвместява други длъжности в банката.
(15) Главният финансов директор и ръководителите на функциите за управление на риска и за управление на риска при ИКТ не могат да съвместяват други длъжности в банката с изключение на длъжността член на управителния съвет, съответно на съвета на директорите.
(16) Ръководителят на функцията за нормативно съответствие във връзка с превенцията на изпирането на пари и финансирането на тероризма (ПИП/ПФТ) не може да съвместява други длъжности в банката с изключение на длъжностите: 1. ръководител на функцията за нормативно съответствие по този закон; 2. ръководител на функцията по съответствие с нормативните изисквания по Закона за пазарите на финансови инструменти.
(17) Ръководителят на функцията за нормативно съответствие не може да съвместява други длъжности в банката с изключение на длъжностите: 1. ръководител на функцията за нормативно съответствие във връзка с ПИП/ПФТ по този закон; 2. ръководител на функцията по съответствие с нормативните изисквания по Закона за пазарите на финансови инструменти; 3. член на управителния съвет, съответно на съвета на директорите.
(18) Съобразно естеството и мащабите на осъществяваните от банката дейности, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да налага допълнителни ограничения при съвместяването на длъжности по ал. 14 - 17.
Чл. 12. (Отм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.)
Глава трета.
ЛИЦЕНЗИРАНЕ И РАЗРЕШЕНИЯ
Раздел I.
Лиценз за банкова дейност
Чл. 13.
(1) (Изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) За извършването на дейност като банка по чл. 2, ал. 1, т. 1 се изисква лиценз.
(2) (Доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Заявлението за издаване на лиценз за банка е в писмена форма и съдържа информацията, определена в делегирания акт по чл. 8, параграф 2 от Директива 2013/36/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 26 юни 2013 г. относно достъпа до осъществяването на дейност от кредитните институции и относно пруденциалния надзор върху кредитните институции, за изменение на Директива 2002/87/ЕО и за отмяна на директиви 2006/48/ЕО и 2006/49/ЕО (ОВ, L 176/338 от 27 юни 2013 г.), наричана по-нататък „Директива 2013/36/ЕС“, и се подава по реда на делегирания акт, който Европейската комисия приема на основание чл. 8, параграф 3 от същата директива. Към заявлението се прилагат и писмени данни за името, съответно наименованието и адреса, съответно седалището на лицата, записали пряко или косвено три и над три на сто от акциите с право на глас, и за 20-те най-големи акционери, както и за тяхната професионална дейност през последните 5 години. Физическите лица и законните представители на юридическите лица прилагат към заявлението писмени декларации: а) че вноските срещу записани акции са направени със собствени средства; б) за произхода на средствата, от които са направени вноските; в) за платените от тях данъци през последните 5 години.
(3) Приема се, че вноските са направени със собствени средства, когато към датата на извършване на вноската: 1. за физическите лица - разликата между техните разполагаеми парични средства по банкови сметки и размера на задълженията им е по-голяма от размера на вноската; 2. за юридическите лица - размерът на вноската е по-малък както от нетната стойност на капитала, определена като разлика между активите и задълженията по счетоводен баланс, така и от техните разполагаеми парични средства по банкови сметки.
(4) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 провежда предварителни консултации със съответния компетентен орган за банков надзор, преди да издаде лиценз за банкова дейност на: 1. банка, която ще бъде дъщерно дружество на банка, получила лиценз в друга държава членка; 2. банка, която ще бъде дъщерно дружество на предприятие майка на друга банка, получила лиценз в друга държава членка; 3. банка, която ще бъде контролирана от лица, упражняващи контрол върху друга банка, получила лиценз в друга държава членка.
(5) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 провежда предварителни консултации с компетентния орган за надзор върху застраховател или инвестиционен посредник в друга държава членка, преди издаването на лиценз за банкова дейност на: 1. банка, която ще бъде дъщерно дружество на застраховател или инвестиционен посредник, получил лиценз в друга държава членка; 2. банка, която ще бъде дъщерно дружество на предприятие майка, което има за дъщерно дружество застраховател или инвестиционен посредник, получил лиценз в друга държава членка; 3. банка, която ще бъде контролирана от лица, упражняващи контрол върху застраховател или инвестиционен посредник, получил лиценз в друга държава членка.
(6) Консултациите с компетентните надзорни органи включват въпроси относно акционерите, репутацията и опита на лицата, участващи в управлението на дружества по ал. 4 или 5, оценката за спазването на надзорните изисквания, както и всяка друга информация, която има значение за издаването на лиценза.
Чл. 13а. (Нов - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Инвестиционен посредник, получил лиценз за извършване на дейност по чл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, подава заявление за издаване на лиценз за банка по чл. 2, ал. 1, т. 2 най-късно до деня, в който: 1. (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) средномесечният общ размер на активите, изчислен за период от 12 последователни месеца, е равен или надвишава 30 000 000 000 евро, или 2. (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) средномесечният общ размер на активите, изчислен за период от 12 последователни месеца, е по-малък от 30 000 000 000 евро и дружеството е част от група, в която общата стойност на консолидираните активи на всички дружества от групата, които имат индивидуално общ размер на активите, по-малък от 30 000 000 000 евро, и които извършват някоя от дейностите по чл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, установени в Европейския съюз, включително всички техни клонове и дъщерни предприятия, установени в трети държави, е равен или надвишава 30 000 000 000 евро, и двете изчислени като средна стойност за период от 12 последователни месеца.
(2) (Доп. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Заявлението за издаване на лиценз се подава в писмена форма в БНБ и към него се прилагат данните и документите по чл. 13, ал. 2, т. 1, 3 - 6, 8 и 10, както и информация относно спазването на изискванията на чл. 13, ал. 2, т. 7, изречение първо, чл. 14, ал. 3, т. 6, 10 - 12 по отношение на акционерите, които притежават квалифицирано дялово участие, а в случай че няма такива акционери - за 20-те най-големи акционери. Разпоредбите на чл. 13, ал. 4 - 6 и чл. 14, ал. 1, 3 и 4, чл. 15 и 16 се прилагат съответно.
(3) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Преди да се произнесе по заявлението, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 взема предвид оценката на Комисията за финансов надзор за спазването на надзорните изисквания от страна на инвестиционния посредник, както и всяка друга информация, която е предоставена от Комисията за финансов надзор и е от значение за издаването на лиценз. Информацията по изречение първо се предоставя от Комисията за финансов надзор в срок до 10 работни дни от писменото искане.
(4) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) В случаите по ал. 1, въз основа на информацията от полученото заявление и след подаване на искане от заявителя компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да го освободи от изискването за получаване на лиценз като кредитна институция по чл. 13. Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 изпраща това искане на ЕБО.
(5) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 взема решение относно искането на заявителя по ал. 4, като взема предвид становището на ЕБО, предоставено в едномесечен срок, и най-малко следното: 1. когато заявителят е част от група – организационната структура на групата, преобладаващите практики за регистриране на дейността в рамките на групата и разпределението на активите между субектите в групата; 2. естеството, размера и сложността на дейностите, извършвани от заявителя в Република България и в другите държави членки като цяло; 3. значението на дейностите, извършвани от заявителя в Република България и в другите държави членки като цяло, и системния риск, породен от тях.
(6) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато решението на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 не е в съответствие със становището на ЕБО, в решението се посочват причините за това. Решението се преразглежда на всеки три години.
(7) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 уведомява заявителя и ЕБО за решенията по ал. 5 и 6.
(8) (Предишна ал. 4 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка уведомява незабавно Комисията за финансов надзор за решението по заявлението за издаване на лиценз по ал. 1.
Чл. 14. (1) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Преди да се произнесе по заявлението за издаване на лиценз, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва проучвания за установяване на валидността на представените документи, надеждността и финансовото състояние на заявителя.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 52 от 2007 г., в сила от 01.11.2007 г., изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г., доп. - ДВ, бр. 51 от 2022 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., доп. - ДВ, бр. 54 от 2025 г., доп. - ДВ, бр. 71 от 2026 г., в сила от 07.08.2026 г.) Преди да се произнесе по искането за извършване на услуги и дейности по чл. 6, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти, издаване на токени, обезпечени с активи, услуги за криптоактиви или услуги за колективно финансиране, както и по искането за издаване на разрешение по чл. 2, ал. 6 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 взема предвид писменото становище на Комисията за финансов надзор, което се представя в едномесечен срок от писменото искане, с приложени към него документи.
(3) Лиценз за извършване на банкова дейност се издава, ако са изпълнени едновременно следните условия:
1. уставът и другите учредителни актове на заявителя съответстват на закона;
2. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) уставът на заявителя не съдържа разпоредби, които възпрепятстват прилагането на принципите и най-добрите практики за корпоративно управление;
3. капиталът на банката и внесената част от него са не по-малко от изисквания минимален размер;
4. (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) дейността, която заявителят възнамерява да извършва, осигурява необходимата му надеждност и финансова стабилност;
5. членовете на управителния съвет (съвета на директорите) и на надзорния съвет отговарят на изискванията по този закон и спрямо тях не е налице законова забрана за заемане на длъжността;
6. (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) акционерите, контролиращи повече от три на сто от гласовете, с дейността си или с влиянието си върху вземането на решенията не биха могли да навредят на надеждността или сигурността на банката или на нейните операции;
7. (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) не съществува опасност банката да бъде засегната от рисковете, произтичащи от небанковата дейност на своите учредители;
8. (доп. - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) при наличие на финансов холдинг, финансов холдинг със смесена дейност или холдинг със смесена дейност - предприятието майка няма да постави препятствия при осъществяването на надзора на консолидирана основа;
9. лицата, записали три и над три на сто от капитала, са направили вноски със собствени средства;
10. не е установено, че наличието на тесни връзки между банката и други лица може да възпрепятства ефективното упражняване на банковия надзор;
11. (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) изискванията или трудностите при прилагането на отделни нормативни или административни актове на трета държава, регулиращи едно или повече юридически или физически лица, с които банката има тесни връзки, няма да възпрепятстват ефективното упражняване на банковия надзор;
12. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) лицата, записали 10 и над 10 на сто от капитала, отговарят на изискванията за придобиване на квалифицирано или по-високо дялово участие съгласно този закон и размерът на притежаваното от тях имущество и развиваната от тях дейност по своя мащаб и финансови резултати съответстват на заявеното за придобиване акционерно участие в банката и не създават съмнение относно надеждността и пригодността на тези лица при необходимост да окажат капиталова подкрепа на банката;
13. произходът на средствата, с които лицата, записали три и над три на сто от капитала, са направили вноски, е ясен и законен;
14. (изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) планът за дейността, управленската и организационната структура на банката, системите за вътрешен контрол, политиките, правилата и процедурите по чл. 73, ал. 1 и чл. 73б, както и програмата за мерките срещу изпирането на пари осигуряват стабилно и ефективно управление на рисковете и необходимата надеждност и финансова стабилност на банката;
15. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) спазено е изискването на чл. 6, ал. 3.
(4) (Доп. - ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 06.03.2018 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В срок до три месеца от получаване на заявлението или ако заявлението е непълно - след изискване на необходимите документи и информация и всички необходими документи компетентният орган по чл. 1, ал. 2 взема решение за издаване на лиценз за извършване на банкова дейност, ако се изпълнят условията по чл. 15, ал. 1, или отказва издаването на лиценз.
Чл. 15.
(1) (Изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Лиценз за извършване на банкова дейност се издава, ако в срок до три месеца от получаване на заявлението по чл. 14, ал. 4, предложение първо заявителят удостовери, че са изпълнени следните допълнителни условия:
1. записалите акции лица са направили вноски на обща стойност, не по-малка от минимално необходимия капитал за извършване на банкова дейност;
2. (изм. - ДВ, бр. 84 от 2023 г.) лицата, които ще управляват и представляват банката, и останалите администратори отговарят на приложимите за тях изисквания по този закон;
3. осигурени са подходящи сгради и необходимото техническо оборудване за извършване на банкова дейност;
4. (изм. - ДВ, бр. 84 от 2023 г.) създадени са служби за управление на риска, нормативно съответствие и вътрешен одит.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., отм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.)
(3) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В лиценза за банкова дейност може да не се включат определени сделки или дейности, за извършването на които се прецени, че заявителят не е квалифициран или не са налице други изисквания, установени в закон.
(4) Ако в срока по ал. 1 заявителят не представи изискваните документи, БНБ отказва издаването на лиценз.
(5) Издадените лицензи се вписват в регистър, воден от БНБ.
(6) (Доп. - ДВ, бр. 51 от 2022 г., изм. - ДВ, бр. 54 от 2025 г.) Когато издаденият лиценз дава право за извършване на дейност по чл. 2, ал. 2, т. т. 9, 17, 18 или 19, БНБ изпраща препис от лиценза на Комисията за финансов надзор.
(7) (Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Българската народна банка уведомява ЕБО относно:
1. изискванията за лицензиране на кредитни институции;
2. всеки издаден лиценз на кредитна институция.
Чл. 16. (1) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Освен в случаите по чл. 15, ал. 4 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отказва издаването на лиценз, когато установи, че:
1. не е налице което и да е от условията по чл. 14, ал. 3;
2. заявителят не е представил в определените срокове всички необходими сведения и документи по чл. 13, ал. 2 или че представените документи съдържат непълна, противоречива или недостоверна информация.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 52 от 2007 г., в сила от 01.11.2007 г., изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г., доп. - ДВ, бр. 51 от 2022 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., доп. - ДВ, бр. 54 от 2025 г., доп. - ДВ, бр. 71 от 2026 г., в сила от 07.08.2026 г.) Ако Комисията за финансов надзор е дала отрицателно становище по чл. 14, ал. 2, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отказва издаването на лиценз за извършването на услуги и дейности по чл. 6, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти, издаване на токени, обезпечени с активи, услуги за криптоактиви или услуги за колективно финансиране, съответно отказва издаването на разрешение по чл. 2, ал. 6.
(3) Отказът за издаване на лиценз се мотивира.
(4) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Независимо от сроковете по чл. 14 и 15 лиценз се издава или се отказва издаването му в срок 12 месеца от получаване на заявлението.
Чл. 16а. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Банка със седалище в трета държава може да извършва банкова дейност на територията на Република България след получаване на лиценз от БНБ като клон на банка от трета държава.
(2) Изискването по ал. 1 не се прилага, когато банката със седалище в трета държава предоставя услуги или извършва дейности: 1. по чл. 6, ал. 2 от Закона за пазарите на финансови инструменти, включително свързани спомагателни услуги, като свързано привличане на влогове или отпускане на кредити или заеми, чиято цел е предоставянето на тези услуги по Закона за пазарите на финансови инструменти; 2. в полза на установен в държава членка клиент, който е непрофесионален клиент, приемлива насрещна страна или професионален клиент по смисъла на Закона за пазарите на финансови инструменти, който е установен или се намира на територията на държава членка, когато този клиент или насрещна страна се обърне към банка със седалище в трета държава по своя изключителна инициатива за предоставянето на услуга или дейност по чл. 2, ал. 1 и 2; 3. в полза на кредитна институция; 4. в полза на предприятие от групата, от която е част банката със седалище в трета държава.
(3) Когато банка със седалище в трета държава предлага услуги на клиент или насрещна страна, или на потенциален клиент или потенциална насрещна страна по ал. 2, т. 2, които са част от групата, към която тя принадлежи, чрез лице, което действа от свое име или има тесни връзки с банката, или чрез друго лице, което действа от името на банката, тази услуга не се счита за услуга, предоставяна по изключителната инициатива на клиента или контрагента, или на потенциалния клиент или насрещна страна.
(4) Българската народна банка има право да изисква от банките, клоновете на банки от трети държави и клоновете на банки от държави членки необходимата информация за наблюдение на предоставяните услуги, ползвани по изключителна инициатива на клиент или насрещна страна, установени или намиращи се на територията на Република България, когато тези услуги се предоставят от предприятия, установени в трети държави – част от същата група.
(5) В случаите по ал. 2, т. 2 банката със седалище в трета държава може да предоставя само поисканата по изключителна инициатива на клиент или насрещна страна услуга. Банката може да предлага други услуги, продукти или дейности извън поисканите по изключителна инициатива на клиент или насрещна страна: 1. чрез клон на банката в държава членка; 2. ако те са необходими или са тясно свързани с предоставянето на услугата, продукта или извършването на дейността, първоначално поискани от клиента или насрещната страна, включително когато такива тясно свързани услуги, дейности или продукти се предоставят или извършват впоследствие след първоначално поисканите.
Чл. 17.
(1) (Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) За получаване на лиценз за извършване на банкова дейност на територията на Република България чрез клон банка със седалище в трета държава подава писмено заявление, към което прилага необходимите документи, определени с наредба на БНБ.
(2) С лиценза по ал. 1 не може да се предоставя право на клона да извършва дейности, които банката няма право да осъществява в държавата по седалището си.
(3) (Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Клон от трета държава може да извършва включените в лиценза дейности само на територията на Република България. Клон от трета държава може да предлага или извършва тези дейности в други държави членки единствено за целите на вътрешногрупови трансакции по финансиране, извършвани с други клонове от трети държави на същото главно предприятие, и на трансакции, изпълнявани въз основа на проявяване на инвеститорски интерес към услуги в съответствие с чл. 16а.
(4) (Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Лиценз се издава, ако са изпълнени едновременно следните условия: 1. клонът от трета държава отговаря на минималните изисквания по чл. 10, ал. 1 и 8, чл. 11, ал. 20, чл. 40а, 42, 69а, чл. 73, ал. 3 и 4 и чл. 78, ал. 2; 2. компетентният орган за банков надзор по седалището на банката в третата държава упражнява върху нея и нейните клонове в чужбина ефективен надзор; 3. има сключено споразумение за надзорно сътрудничество между БНБ и компетентния надзорен орган; 4. надзорният орган на главното предприятие от третата държава е уведомен за заявлението за създаване на клон и придружаващите документи, посочени в ал. 3, и това заявление и документи са му предоставени; 5. организационната структура на банката е подходяща за дейностите, които възнамерява да извършва; 6. управителите на клона отговарят на изискванията по този закон и притежават необходимата репутация; 7. законодателството на третата държава не възпрепятства упражняването на ефективен надзор, за предоставянето на необходимата информация и ефективно координиране на надзорните дейности с компетентния орган за банков надзор по седалището на банката в третата държава, включително при криза или финансови затруднения, засягащи банката в третата държава, групата, от която тя е част, или финансовата система на третата държава; 8. не са налице разумни основания за съмнение, че клонът от трета държава ще бъде използван за извършване или улесняване на извършването на изпиране на пари или финансиране на тероризъм по смисъла на чл. 2 от Закона за мерките срещу изпирането на пари и § 1, т. 3 от допълнителните разпоредби на Закона за мерките срещу финансирането на тероризма и на разпространението на оръжия за масово унищожение и на разпространението на оръжия за масово унищожение.
(5) (Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При оценката за изпълнението на условието по ал. 4, т. 8 БНБ провежда консултации с Държавна агенция „Национална сигурност“ и издава лиценз след писмено потвърждение от нея, че условието е изпълнено.
(6) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка уведомява ЕБО за: 1. всеки издаден от нея лиценз за извършване на банкова дейност чрез клон на банка със седалище в трета държава, както и за всички последващи изменения на лиценза; 2. общия размер на активите и пасивите съгласно периодичните отчети на клоновете на банки със седалище в трета държава; 3. наименованието на групата от трета държава, към която принадлежи банката със седалище в трета държава, получила лиценз за извършване на дейност в Република България чрез клон; 4. (нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) всички споразумения за надзорно сътрудничество или други договорености, сключени с компетентни органи на трети държави.
(7) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка отказва издаването на лиценз на банка със седалище в трета държава за извършване на банкова дейност на територията на Република България чрез клон, когато прецени, че: 1. (изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) не е налице което и да е от условията по ал. 4; 2. компетентният орган за банков надзор по седалището на банката заявител не е дал съгласие на банката за откриване на клон в Република България или е изпратил становище за незадоволително финансово състояние или за нарушения на изискванията за разумно банкиране; 3. компетентният орган за банков надзор по седалището на банката заявител не прилага принципа на реципрочност при осигуряването на достъп на банки с регистрация на територията на Република България до съответния банков пазар на територията на третата държава; 4. (нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г., в сила от 11.01.2027 г.) банката със седалище в трета държава или нейната група не отговарят на пруденциалните изисквания, приложими за тях съгласно правото на съответната трета държава, или са налице разумни основания за съмнение, че не отговарят на тези изисквания или че ще ги нарушат през следващите 12 месеца.
(8) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Клонът на банка от трета държава незабавно уведомява БНБ при настъпване на обстоятелствата по ал. 7, т. 4.
Чл. 17а. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Когато получи заявление за издаване на лиценз по чл. 17, БНБ оценява дали са спазени условията за определяне на клона за квалифициран клон от трета държава.
(2) Квалифициран клон от трета държава е клон от трета държава, за който са изпълнени следните условия: 1. банката от трета държава е установена в държава, прилагаща пруденциални стандарти и надзорно наблюдение в съответствие с нормативната уредба за банковия сектор на третата държава, най-малкото равностойни на изискванията по този закон и по Регламент (ЕС) № 575/2013; 2. за компетентния орган за банков надзор по седалището на банката се прилагат изисквания за поверителност, които са равностойни на изискванията по чл. 63 – 65а; 3. банката от трета държава е установена в държава, която не е определена за високорискова трета държава в съответствие с чл. 9 от Директива (ЕС) 2015/849 на Европейския парламент и на Съвета от 20 май 2015 г. за предотвратяване използването на финансовата система за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризма, за изменение на Регламент (ЕС) № 648/2012 на Европейския парламент и на Съвета и за отмяна на Директива 2005/60/ЕО на Европейския парламент и на Съвета и на Директива 2006/70/ЕО на Комисията (ОВ, L 141/73 от 5 юни 2015 г.), наричана по-нататък „Директива (ЕС) 2015/849“, в чиято национална уредба за превенция срещу изпирането на пари и финансирането на тероризъм има стратегически слабости.
(3) Когато съответната трета държава не е вписана в публичния регистър на ЕБО на третите държави и на органите на трети държави, отговарящи на условията по ал. 2, БНБ отправя искане до Европейската комисия да оцени нейната нормативна уредба за банковия сектор и изискванията за поверителност за целите на чл. 48б, параграф 2 от Директива 2013/36/ЕС, при условие че е изпълнено условието на ал. 2, т. 3. До приемане на решение от Европейската комисия за съответствие на нормативната уредба за банковия сектор на трета държава с условията по ал. 2, БНБ категоризира клона от трета държава като клон от категория 1.
(4) Клон от трета държава се категоризира като клон от категория 1, когато отговаря на някое от следните условия: 1. общата стойност на активите, регистрирани или инициирани от клона в Република България, е по-голяма или равна на 5 милиарда евро според информацията за предходния годишен отчетен период, предоставена в съответствие с чл. 69б; 2. лицензираните дейности на клона включват привличане на влогове или на други възстановими средства от клиенти на дребно, при условие че размерът на тези влогове и други възстановими средства е по-голям или равен на 5 на сто от общите пасиви на клона или че размерът на тези влогове и други възстановими средства надхвърля 50 милиона евро; 3. клонът не е квалифициран клон от трета държава съгласно ал. 2.
(5) Клон от трета държава, който не отговаря на никое от посочените в ал. 4 условия, се определя като клон от трета държава от категория 2.
(6) Българската народна банка актуализира категоризацията на клоновете от трети държави, както следва: 1. когато клон от трета държава от категория 1 престане да отговаря на условията по ал. 4, той незабавно започва да се смята за клон от категория 2; 2. когато клон от трета държава от категория 2 започне да отговаря на едно от условията по ал. 4, той започва да се смята за клон от категория 1, след като изтекат 4 месеца от датата, на която е започнал да отговаря на това условие.
Чл. 18. Търговското представителство на банка в Република България е длъжно да представи в БНБ препис от акта за регистрацията си в Българската търговско-промишлена палата в 14-дневен срок от издаването му. То не може да извършва търговска дейност.
Чл. 19. В случай на отказ заявителят може да направи ново искане за издаване на лиценз за извършване на банкова дейност не по-рано от 12 месеца от влизането в сила на отказа.
Раздел II.
Взаимно признаване
Чл. 20.
(1) Банка, лицензирана в държава членка, може да извършва на територията на Република България чрез клон дейностите по чл. 2, ал. 1 и 2, ако те са включени в лиценза и и след като БНБ бъде уведомена за това от компетентния орган, издал лиценза.
(2) За извършване на банкова дейност на територията на Република България чрез клон банката, лицензирана в държава членка, създава един клон независимо от броя на местата на дейност.
Чл. 21.
(1) Българската народна банка предприема необходимите действия за извършване на надзор върху клона по чл. 20 в срок до два месеца от получаване на уведомление от компетентните органи на изпращащата държава относно намерението на съответната банка да извършва дейност на територията на Република България. В срока по изречение първо БНБ може да посочи условията, при които банката трябва да извършва дейността си на територията на Република България в съответствие с разпоредбите, свързани със защита на обществения интерес.
(2) Банката, лицензирана в държава членка, може да започне извършване на дейност на територията на Република България след получаване на съобщение за това от БНБ или след изтичане на срока по ал. 1.
(3) (Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) В срок до един месец от получаване на уведомление за промяна в обстоятелствата, при които банката извършва дейността си на територията на Република България, БНБ може да посочи условията по ал. 1 с оглед на извършваната промяна.
Чл. 21а. (Нов - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.)
(1) Банка, лицензирана в държава членка, може да извършва дейностите по чл. 2, ал. 2, т. 9 при условията на чл. 20, ал. 1 и чрез обвързан агент със седалище в Република България.
(2) Банката може да започне да извършва дейност чрез обвързан агент след получаване на уведомление от БНБ или ако не получи такова уведомление - в срок до два месеца от получаването на уведомлението от компетентния орган на изпращащата държава.
(3) Когато банката извършва дейност чрез клон и чрез обвързан агент със седалище на територията на Република България, обвързаният агент се счита за част от клона. При осъществяването на дейност само чрез обвързан агент със седалище в Република България спрямо него се прилагат изискванията на закона за клон.
Чл. 22.
(1) (Предишен текст на чл. 22 - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Банка, лицензирана в държава членка, може да извършва на територията на Република България директно дейностите по чл. 2, ал. 1 и 2, ако те са включени в лиценза и и след като БНБ бъде уведомена за това от компетентния орган, издал лиценза. Тази банка трябва да посочи имената и адресите на лицата, които ще я представляват пред БНБ.
(2) (Нова - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) В случаите, когато банката по ал. 1 ще извършва дейност по чл. 2, ал. 2, т. 9 чрез обвързани агенти, чието седалище е в изпращащата държава, БНБ публикува данните, получени от компетентния орган на изпращащата държава за тези обвързани агенти.
(3) (Нова - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Банката по ал. 1 може да предоставя дистанционен достъп до организирана от нея многостранна система за търговия или организирана система за търговия на членове или участници със седалище в Република България. В този случай БНБ може да изиска от компетентния орган на изпращащата държава информация относно членовете или участниците в многостранната система за търговия, чието седалище е в Република България.
Чл. 22а. (Нов - ДВ, бр. 25 от 2026 г.) Българската народна банка уведомява своевременно Комисията за финансов надзор за получените уведомления по чл. 20, ал. 1, чл. 21а, ал. 1 и чл. 22 от банка, която ще извършва дейност по чл. 2, ал. 2, т. 9.
Чл. 23.
(1) Банка, лицензирана в Република България, може да извършва дейности на територията на друга държава членка чрез клон, ако те са включени в лиценза и за банкова дейност.
(2) Банката по ал. 1 уведомява писмено БНБ за намерението си да открие клон на територията на друга държава членка. Уведомлението трябва да съдържа информация за:
1. държавата членка, на чиято територия възнамерява да открие клона;
2. седалището и адреса, на който възнамерява да регистрира клона, и адреса за кореспонденция;
3. лицата, на които е възложено управлението и представителството на клона, заедно с описание на отговорностите им;
4. план за дейността на клона, включващ описание на дейностите по чл. 2, ал. 1 и 2, които възнамерява да извършва;
5. организационната структура на клона.
6. (отм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.)
(3) (Нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка може да изиска допълнителна информация, когато представената от банката е непълна или противоречива.
(4) (Предишна ал. 3, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Ако прецени, че планираната дейност на територията на друга държава членка е съобразена с организационната структура и финансовото състояние на банката, БНБ в срок до три месеца от получаване на уведомлението и всички документи по ал. 2 изпраща на компетентните органи на приемащата държава получената информация, както и информация за размера и структурата на собствения капитал на банката и за съотношенията на капиталова адекватност съгласно чл. 92 от Регламент (ЕС) № 575/2013. В същия срок БНБ уведомява и банката заявител.
(5) (Предишна ал. 4, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка мотивирано отказва да изпрати информацията по ал. 4, когато:
1. банката възнамерява да извършва на територията на друга държава членка дейност, която е извън обхвата на лиценза и;
2. прецени, че планираната дейност на територията на друга държава членка не е съобразена с организационната структура и финансовото състояние на банката;
3. прецени, че организационната структура на клона не осигурява неговото надеждно и стабилно управление.
(6) (Предишна ал. 5, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Отказът на БНБ по ал. 5 се издава в писмена форма в срок до три месеца от получаване на уведомлението и всички документи по ал. 2 и 3 и в рамките на същия срок се съобщава на банката заявител.
(7) (Предишна ал. 6, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Отказът на БНБ по ал. 5, както и непроизнасянето и в срок подлежат на обжалване по реда на чл. 151.
(8) (Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., предишна ал. 7, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка уведомява Европейската комисия и ЕБО за всеки отказ по ал. 5.
(9) (Предишна ал. 8, изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Банката по ал. 1 уведомява БНБ и компетентните органи на приемащата държава относно всички промени в заявените обстоятелства по ал. 2, т. 2 - 5 не по-късно от 30 дни, преди промяната да породи действие. Алинеи 3 - 7 се прилагат съответно.
(10) (Нова - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Банка, лицензирана в Република България, може да извършва дейностите по чл. 2, ал. 2, т. 9 при условията на ал. 1 и чрез обвързан агент със седалище в друга държава членка. Банката уведомява писмено БНБ за намерението си да използва обвързан агент в друга държава членка. Уведомлението трябва да съдържа следната информация:
1. държавата членка, в която възнамерява да извършва дейност чрез обвързани агенти със седалище в тази държава;
2. план за дейността, включващ описание на услугите и/или дейностите по чл. 6, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти, които възнамерява да извършва;
3. данни за обвързаните агенти, когато е създаден клон, който ще извършва дейност чрез обвързани агенти;
4. когато банката ще извършва дейност чрез обвързани агенти в държава, в която няма открит клон, се представя описание на дейността, която обвързаните агенти ще извършват, и организационна структура, включително отговорностите на обвързаните агенти за докладване и мястото им в рамките на корпоративната структура на банката;
5. адреса за кореспонденция в приемащата държава;
6. лицата, на които е възложено управлението на обвързаните агенти.
(11) (Нова - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Освен ако прецени, че планираната дейност на територията на друга държава членка не е съобразена с организационната структура или финансовото състояние на банката, БНБ в срок до три месеца от получаването на уведомлението и на цялата информация по ал. 10 изпраща на компетентните органи на приемащата държава получената информация и уведомява съответно банката заявител. Алинеи 3 и 5 - 9 се прилагат съответно.
(12) (Предишна ал. 9 - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 10 - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Банка, лицензирана в Република България, която възнамерява да упражни за първи път правото си да извършва директно дейност на територията на друга държава членка, трябва да уведоми БНБ за намеренията си, като посочи услугите, които възнамерява да извършва на територията на приемащата държава. В срок до един месец от получаване на уведомлението БНБ информира компетентните органи на приемащата държава.
(13) (Предишна ал. 10, изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., предишна ал. 11, изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Банката по ал. 12 може да извършва директно дейности на територията на друга държава членка, ако те са включени в лиценза и за банкова дейност.
(14) (Нова - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Когато банката по ал. 12 възнамерява да извършва дейностите по чл. 2, ал. 2, т. 9 чрез обвързани агенти, в уведомлението се посочват и данни за обвързаните агенти. В случаите, когато обвързаните агенти, чрез които банката ще извършва дейност, са със седалище в Република България, в срок един месец от получаването на уведомлението БНБ изпраща на компетентните органи на приемащата държава данни за обвързаните агенти. Алинея 9 се прилага съответно.
(15) (Нова - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) Когато банката по ал. 12 възнамерява да предоставя дистанционен достъп до организирана от нея многостранна система за търговия или организирана система за търговия на членове или участници със седалище на територията на друга държава членка, тя уведомява предварително БНБ за държавата членка, в която възнамерява да извършва тази дейност. Българската народна банка предоставя информацията по изречение първо на съответния компетентен орган на приемащата държава в срок един месец от получаването ѝ, като при поискване предоставя и информация за членовете или участниците в организираната многостранна система за търговия, чието седалище е в приемащата държава членка.
Чл. 23а. (Нов - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В случаите по чл. 20 - 23, когато ЕЦБ е компетентен орган съгласно чл. 4, параграф 1, буква „б“ от Регламент (ЕС) № 1024/2013, спрямо банката се прилагат процедурите по част II, дял 3 от Регламент (ЕС) № 468/2014 на Европейската централна банка от 16 април 2014 г. за създаване на рамката за сътрудничество в единния надзорен механизъм между Европейската централна банка и националните компетентни органи и с определените на национално равнище органи (Рамков регламент за ЕНМ) (OB, L 141/1 от 14 май 2014 г.), наричан по-нататък „Регламент (ЕС) № 468/2014“.
Чл. 24. (Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) (Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Финансова институция със седалище в държава членка може да извършва дейност на територията на Република България чрез клон или директно, след като БНБ получи уведомление от компетентния орган на изпращащата държава, заедно с издадено от него удостоверение за спазване на условията съгласно съответното национално законодателство.
(2) Ако БНБ получи информация от компетентните органи на изпращащата държава, че съответната финансова институция е престанала да отговаря на някое от условията на националното законодателство по ал. 1, тази финансова институция губи правата по ал. 1 и дейността и се регулира изцяло съгласно изискванията на българското законодателство.
(3) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Лицата по чл. 2, параграф 5, т. 3 – 23 от Директива 2013/36/ЕС се смятат за финансови институции за целите на този член.
(4) (Предишна ал. 3 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Разпоредбите на този член не се прилагат за финансови институции, които по силата на друг закон имат право да извършват дейност чрез клон или директно в Република България.
Чл. 25.
(1) Финансова институция със седалище в Република България може да осъществява на територията на държава членка една или повече от дейностите по чл. 3, ал. 1 чрез клон или директно, ако е дъщерно дружество на банка или съвместно притежание на две и повече банки, лицензирани в Република България, и при едновременно наличие на следните условия:
1. учредителният акт или уставът на финансовата институция предвижда предоставянето на услугите;
2. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) банката майка или банките, които притежават съвместно финансовата институция, са получили лиценз за извършване на банкова дейност, издаден от компетентния орган по чл. 1, ал. 2;
3. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) финансовата институция реално осъществява една или повече от дейностите по чл. 3, ал. 1 на територията на Република България;
4. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) банката майка или банките, които притежават съвместно финансовата институция, притежават най-малко 90 на сто от гласовете в общото събрание на финансовата институция;
5. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) банката майка или банките, които притежават съвместно финансовата институция, по преценка на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 удовлетворяват изискванията за разумно управление на финансовата институция и са декларирали със съгласието на компетентния орган по чл. 1, ал. 2, че поотделно и солидарно гарантират задълженията, поети от финансовата институция;
6. (нова - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) финансовата институция и дейностите, които ще извършва, са ефективно обхванати от надзора на консолидирана основа над банката майка или над всяка от банките, които притежават съвместно финансовата институция, осъществяван в съответствие с изискванията на този закон и на Регламент (ЕС) № 575/2013.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато установи, че условията по ал. 1 са налице, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 издава удостоверение, което се изпраща на компетентните органи на приемащата държава.
(3) Редът за издаване на удостоверение се определя с наредба на БНБ.
(4) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 упражнява надзор на консолидирана основа върху финансовата институция по ал. 1 и наблюдава акционерната и структура по ред, определен с наредба на БНБ.
(5) При осъществяването на надзора върху финансовата институция по ал. 1 БНБ си сътрудничи с компетентните органи на държавите членки при спазване на изискванията за професионална тайна.
(6) Разпоредбите на този член не се прилагат за финансови институции, които по силата на друг закон имат право да извършват директно или чрез клон дейност в друга държава членка.
Чл. 26.
(1) Банката майка или банките, които съвместно притежават финансовата институция, уведомяват БНБ за промени в обстоятелствата по чл. 25, ал. 1 в 7-дневен срок от настъпването им.
(2) (Доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 уведомява компетентните органи на съответната приемаща държава, ако финансова институция по чл. 25 престане да отговаря на някое от условията по чл. 25, ал. 1. От датата на уведомяването дейността на финансовата институция в съответната приемаща държава се регулира съгласно нейното законодателство.
Чл. 27. (Доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Разпоредбите на чл. 24 - 26 се прилагат съответно и за финансовите институции, които са дъщерни дружества на други финансови институции, както и за холдингите със смесена дейност.
Раздел III.
Одобрения и разрешения (Загл. изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.)
Подраздел I.
Придобиване и увеличаване на квалифицирано дялово участие (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
Чл. 28. (Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.)
(1) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Физическо или юридическо лице, както и лица, действащи съгласувано, не могат без предварително одобрение да придобиват пряко или косвено акции или права на глас по акции в банка, лицензирана в Република България, ако в резултат на придобиването участието им става квалифицирано или ако това участие достига или надхвърля праговете от 20, 33 или 50 на сто от акциите или правата на глас по акциите, както и когато банката става дъщерно дружество.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Предварително одобрение се изисква и когато участието става квалифицирано или праговете по ал. 1 се достигат или надхвърлят в резултат на придобиване на акции на фондовата борса или на друг регулиран пазар на ценни книжа.
(3) (Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато в резултат на обективно настъпили обстоятелства извън волята на лицата участието им става квалифицирано или се достигат или надхвърлят праговете по ал. 1, приобретателите не могат да упражняват правото на глас по тези акции без одобрение, за издаването на което подават заявление в едномесечен срок от възникване на основанието за това. Ако одобрението не бъде поискано в срока или бъде отказано, може да се приложи мярката по чл. 103, ал. 2, т. 18.
(4) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Преди издаването на одобрение акциите по ал. 3 не се вземат предвид при определяне кворума на общото събрание на акционерите.
(5) Българската народна банка провежда предварителни консултации и сътрудничи с компетентния надзорен орган в друга държава членка, когато заявителят по ал. 1 - 3 е: 1. кредитна институция, застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в държавата членка, или 2. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) предприятие майка на друга кредитна институция, застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в държавата членка, или 3. лице, упражняващо контрол върху кредитна институция, застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в държавата членка.
(6) Когато заявителят по ал. 1 - 3 е лице, лицензирано от Комисията за финансов надзор, БНБ провежда предварителните консултации и си сътрудничи с нея.
(7) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 предоставя своевременно по искане на органите по ал. 5 и 6 информацията, необходима за извършване на преценката на заявеното придобиване, която е от значение за упражняването на техните надзорни функции. Българската народна банка може да предостави и без изрично искане на тези органи информацията, която тя смята за съществена.
Чл. 28а. (Нов - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) За да получи одобрение, всяко лице или лицата, действащи съгласувано, уведомяват БНБ чрез писмено заявление за решението си за придобиване по смисъла на чл. 28, ал. 1 или 2 или за възникнало основание по чл. 28, ал. 3 и прилагат необходимите документи, определени с наредба на БНБ.
(2) (Доп. - ДВ, бр. 84 от 2023 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва преценка въз основа на документите и информацията, предоставени от заявителя, включително по отношение на неговите близки сътрудници и връзките му с тях, както и въз основа на друга информация и документи, с които разполага.
(3) (Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Одобрение се издава, като се отчита потенциалното въздействие на заявителя върху кредитната институция, с оглед гарантиране на бъдещото и стабилно и разумно управление и ако преценката показва, че заявителят е подходящ и притежава необходимата финансова стабилност. Преценката се извършва въз основа на следните критерии: 1. репутацията на заявителя; 2. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) репутацията, знанията, уменията и опита на членовете на управителния съвет (съвета на директорите) и на надзорния съвет, които ще ръководят дейността на банката в резултат на осъществяване на заявеното придобиване; 3. финансовата стабилност на заявителя с оглед и на конкретната специфика на дейността, която банката извършва или се предвижда да извършва; 4. (доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) спазване от страна на банката към момента на придобиването и след това на надзорните изисквания, установени въз основа на действащата нормативна уредба, включително Регламент (ЕС) № 575/2013, при отчитане и на обстоятелството дали групата, от която банката ще стане част, има структура, позволяваща упражняване на ефективен надзор, дали липсват пречки за обмен на информация между компетентните органи и дали е налице ясно разпределение на отговорностите между тях; 5. отсъствие на разумни основания за съмнение, че във връзка със заявеното придобиване е извършено, се извършва или е имало опит за извършване на изпиране на пари или финансиране на тероризма или че осъществяването на заявеното придобиване би увеличило риска от това.
(4) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отказва да издаде одобрение, ако установи, че заявеното придобиване не отговаря на някой от критериите по ал. 3 или че информацията, предоставена от заявителя, е непълна, въпреки провеждането на процедурата по чл. 28б, ал. 3 и 4.
(5) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отказва да издаде одобрение, ако установи, че заявителят се намира в трета държава, посочена като високорискова трета държава, в съответствие с чл. 46, ал. 3 от Закона за мерките срещу изпирането на пари, или в трета държава, спрямо която се прилагат ограничителни мерки на Европейския съюз, и когато прецени, че това засяга способността му да въведе механизми за спазване на изискванията в областта на превенцията срещу изпирането на пари и финансирането на тероризъм.
(6) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При извършване на оценката по ал. 3, т. 5 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 провежда предварителни консултации с Държавна агенция „Национална сигурност“, съответно с компетентния орган за надзор съгласно националното законодателство на друга държава членка, транспониращо изискванията на Директива (ЕС) 2015/849.
(7) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Ако в срок от 30 работни дни от писменото искане на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 е получено отрицателно становище, то се взема предвид при оценяването на заявеното придобиване и може да бъде основание за отказ за издаване на одобрение.
Чл. 28б. (Нов - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) (Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато към заявлението по чл. 28а, ал. 1 са приложени всички необходими документи, в срок 10 работни дни компетентният орган по чл. 1, ал. 2 изпраща писмено потвърждение за получаването на заявлението. В потвърждението се посочва датата, на която изтича срокът за произнасяне по заявлението.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 разглежда заявлението за одобрение по чл. 28, ал. 1, 2 или 3 в срок 60 работни дни от датата на изпращане на писменото потвърждение по ал. 1.
(3) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Ако е необходимо за извършване на преценката, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да отправи писмено искане за предоставяне на допълнителна информация не по-късно от 50-ия работен ден от срока по ал. 2. За периода между датата на изискване на информацията и датата на получаването на заявлението срокът по ал. 2 спира да тече. Писменото потвърждение за получаването на допълнителната информация се изпраща в срок от 10 работни дни.
(4) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Спирането по ал. 3 не може да надвишава 20 работни дни. В срока по ал. 2 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да отправи и допълнително искане за изясняване или допълване на предоставената информацията, но без това да води до спирането му.
(5) (Изм. - ДВ, бр. 64 от 2020 г., в сила от 21.08.2020 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В случаите, когато заявителят по чл. 28, ал. 1, 2 или 3 е лице със седалище в трета държава или върху него се упражнява надзор от трета държава, или е лице от държава членка, различно от кредитна институция, инвестиционен посредник, застраховател, презастраховател и предприятие за колективно инвестиране по чл. 100к, ал. 2, т. 6 от Закона за публичното предлагане на ценни книжа, спирането по ал. 3 на срока за извършване на преценката може да бъде удължено до не повече от 30 работни дни.
(6) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 се произнася по заявлението в срока за извършване на преценката с мотивиран писмен акт. Когато заявителят е лице, върху което компетентен орган по чл. 28, ал. 5 или 6 упражнява надзор, в мотивите към акта по обективен начин се представя и становището на този орган относно преценката на заявеното придобиване.
(7) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да определи срок за осъществяване на придобиването, след изтичането на който одобрението се обезсилва.
(8) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Издаденото одобрение или отказ се съобщава на заявителя в срока по ал. 2, но не по-късно от два работни дни след вземане на решението. По искане на заявителя или по преценка на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 отказът и мотивите за извършването му могат да бъдат публично оповестени по подходящ начин.
(9) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Ако компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не се произнесе по заявлението в срока по ал. 2, заявеното придобиване се смята за одобрено.
(10) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато са постъпили две или повече заявления за одобрение на придобивания в една и съща банка, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 ги разглежда независимо едно от друго в съответствие с критериите по чл. 28а и при спазване на процедурата по този член.
(11) Изискванията към заявителя, информацията и документите, по които се преценява съответствието с критериите по чл. 28а, ал. 3, се определят с наредба на БНБ.
Чл. 28в. (Нов - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Предварително писмено одобрение по чл. 28 се изисква и за акционер, който при участие в увеличаването на капитала на банката с вноски на акционерите или чрез превръщане на облигации в акции увеличава дела си, ако в резултат на това участието му става квалифицирано или ако това участие достига или надхвърля праговете от 20, 33 или 50 на сто от акциите или правата на глас по акциите, както и когато банката става дъщерно дружество.
(2) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Предварително писмено одобрение по чл. 28 се изисква и за акционери, които участват в увеличаване на капитала със сума, по-малка от приетата в решението за увеличаване на капитала, ако в резултат на това увеличение участието им става квалифицирано или достига или надхвърля праговете по ал. 1. В този случай се прилага съответно чл. 28, ал. 3.
(3) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Необходимите документи и информация, които се представят от акционера за извършване на оценка по чл. 28а, се определят с наредба на БНБ.
(4) При нарушаване на изискването на ал. 1 придобиването на акции поражда правно действие, но може да се приложи мярката по чл. 103, ал. 2, т. 18.
Чл. 28г. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Всяко физическо или юридическо лице, което възнамерява да прехвърли пряко или непряко квалифицираното си дялово участие в банка, лицензирана в Република България, или да намали квалифицираното си дялово участие така, че акциите му или правата на глас по акциите да спаднат съответно под 20, 33 или 50 на сто от капитала, уведомява БНБ за: 1. размера на дяловото участие, което притежава преди прехвърлянето; 2. размера на дяловото участие, което ще притежава след прехвърлянето.
(2) Когато банка престава да бъде дъщерно дружество на определено лице, това лице уведомява БНБ.
(3) Уведомленията по ал. 1 и 2 се правят в срок не по-късно от 10 дни преди настъпване на съответното обстоятелство.
Чл. 28д. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) (1) Банките, лицензирани в Република България, уведомяват БНБ в 7-дневен срок от узнаването за всяко придобиване или прехвърляне на акции от капитала им, в резултат на което дяловите участия на акционерите надхвърлят или спадат под един от праговете, посочени в чл. 28, ал. 1.
(2) Банките представят в БНБ до 15-о число на месеца, следващ всяко тримесечие, писмена информация относно имената на акционерите, притежаващи квалифицирано дялово участие, както и относно размера на това участие.
Подраздел II.
Придобиване или прехвърляне на съществено дялово участие (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
Чл. 28е. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Банка, лицензирана в Република България, финансов холдинг и финансов холдинг със смесена дейност по чл. 35а, когато спрямо тези холдинги компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган, не могат без предварително одобрение от компетентния орган по чл. 1, ал. 2 да придобиват пряко или непряко в друго дружество дялово участие, което достига или надхвърля 15 на сто от приемливия им капитал (съществено дялово участие).
(2) Когато приобретателят е банка, прагът от 15 на сто се прилага както на индивидуална основа, така и на консолидирана основа. Когато прагът по отношение на банка, лицензирана в Република България, е надвишен само на индивидуална основа, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва оценка на придобиването. Когато прагът по отношение на банка, лицензирана в Република България, спрямо която орган от друга държава членка упражнява надзор на консолидирана основа, е надвишен на индивидуална основа и на консолидирана основа, заявителят уведомява компетентния орган по чл. 1, ал. 2 и консолидиращия надзорен орган, който също оценява предлаганото придобиване.
(3) Когато приобретателят е банка, лицензирана в друга държава членка, по отношение на която компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган, и прагът от 15 на сто е надвишен както на индивидуална основа, така и на консолидирана основа, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва оценка на придобиването.
(4) Когато приобретателят е финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност по смисъла на ал. 1, прагът от 15 на сто се прилага на консолидирана основа и оценката се извършва от компетентния орган по чл. 1, ал. 2.
(5) Когато предлаганото придобиване на съществено дялово участие се извършва между субекти от една и съща група по смисъла на чл. 113, параграф 6 от Регламент (ЕС) № 575/2013, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да не извършва оценка на придобиването.
Чл. 28ж. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) (1) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 провежда предварителни консултации и сътрудничи с компетентния надзорен орган в друга държава членка, съответно с Комисията за финансов надзор, когато заявеното за придобиване лице е:
1. кредитна институция, предприятие майка на друга кредитна институция или лице, упражняващо контрол върху кредитна институция, лицензирана в другата държава членка, или
2. застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в Република България или в друга държава членка, или
3. предприятие майка на застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в Република България или в друга държава членка, или
4. лице, упражняващо контрол върху застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в Република България или в друга държава членка.
(2) Когато компетентен орган от друга държава членка е отговорен за извършване на оценката, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 му предоставя своевременно по негово искане информацията, необходима за извършване на оценката на заявеното придобиване, която е от значение за упражняването на неговите надзорни функции. Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да предостави и без изрично искане на този орган информацията, която той смята за относима.
(3) Когато приобретателят е банка, лицензирана в Република България, спрямо която компетентен орган от друга държава членка упражнява надзор на консолидирана основа, и прагът от 15 на сто е надвишен само на индивидуална основа, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 уведомява консолидиращия надзорен орган за предлаганото придобиване в срок 10 работни дни от получаване на заявлението. След извършване на оценката компетентният орган по чл. 1, ал. 2 я изпраща на консолидиращия надзорен орган.
(4) Когато приобретателят е финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност със седалище в друга държава членка, спрямо който компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 уведомява компетентния орган по седалището на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност в срок 10 работни дни от получаване на заявлението.
(5) Когато приобретателят е банка, лицензирана в Република България, спрямо която орган от друга държава членка упражнява надзор на консолидирана основа, и прагът от 15 на сто е надвишен и на индивидуална основа, и на консолидирана основа, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 си сътрудничи с консолидиращия надзорен орган при извършване на оценката, включително при провеждане на консултации с органите по ал. 1 и 2.
(6) Когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган спрямо банка, лицензирана в друга държава членка, този орган си сътрудничи с компетентния орган, който упражнява надзор на индивидуална основа върху банката, включително при провеждане на консултации с органите по ал. 1 и 2. След извършване на оценката компетентният орган по чл. 1, ал. 2 я изпраща на този орган с цел постигане на съвместно решение.
(7) Съвместното решение по ал. 5 и 6 се взема в срок два месеца от получаването на оценката от компетентния орган по чл. 1, ал. 2 в случаите по ал. 5, съответно от компетентния орган по ал. 6. Съвместното решение се мотивира и в случаите по ал. 6 се предоставя на приобретателя от компетентния орган по чл. 1, ал. 2.
(8) Ако в срока по ал. 7 не може да бъде постигнато съвместно решение, въпросът се отнася за разглеждане от ЕБО в съответствие с чл. 19 от Регламент (ЕС) № 1093/2010. В този случай вземането на съвместно решение се отлага и се изчаква решението на ЕБО. Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 и съответният компетентен орган по ал. 5 и 6 вземат съвместно решение в съответствие с решението на ЕБО.
(9) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 се произнася по заявлението в срока за извършване на оценката с мотивирано решение. В решението си компетентният орган по чл. 1, ал. 2 посочва всички становища или резерви, изразени от други съответни компетентни органи.
(10) Когато извършва оценки или изразява становища в процедурите по придобиване или прехвърляне на съществени дялови участия, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 осигурява тяхната последователност и ги координира с другите компетентни органи.
Чл. 28з. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) За издаване на одобрение банката, финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност уведомява компетентния орган по чл. 1, ал. 2 чрез писмено заявление, в което се посочва размерът на придобиваното дялово участие и се прилагат документите, определени с делегиран акт, който Европейската комисия приема на основание чл. 27б, параграф 7 от Директива 2013/36/EC.
(2) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва преценка въз основа на документите и информацията, предоставени от заявителя, както и въз основа на друга информация и документи, с които разполага.
(3) Одобрение се издава, като се отчита перспективата за стабилно и разумно управление от страна на приобретателя, и по-специално рисковете, на които приобретателят е изложен или може да бъде изложен след предлаганото придобиване, в съответствие със следните критерии: 1. спазване от страна на приобретателя към момента на придобиването и след това на надзорните изисквания, установени въз основа на действащата нормативна уредба, включително Регламент (ЕС) № 575/2013; 2. отсъствие на разумни основания за съмнение, че във връзка със заявеното придобиване е извършено, се извършва или е имало опит за извършване на изпиране на пари или финансиране на тероризма или че осъществяването на заявеното придобиване би увеличило риска от това.
(4) Във връзка с оценката по ал. 3, т. 2 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 провежда предварителни консултации с Държавна агенция „Национална сигурност“, съответно с компетентния орган за надзор съгласно националното законодателство на друга държава членка, транспониращо изискванията на Директива (ЕС) 2015/849.
(5) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отказва да издаде одобрение, ако установи, че заявеното придобиване не отговаря на някой от критериите по ал. 3 или че информацията, предоставена от приобретателя, е непълна въпреки провеждането на процедурата по чл. 28и, ал. 4. Ако в срок от 30 работни дни от писменото искане на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 е получено отрицателно становище от органа по ал. 4, то се взема предвид при оценяването на предлаганото придобиване и може да бъде основание за отказ за издаване на одобрение.
(6) Когато са постъпили две или повече заявления за одобрение на придобиване на съществено дялово участие в едно и също лице, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 ги разглежда независимо едно от друго в съответствие с критериите по ал. 3 и при спазване на процедурата по този член.
Чл. 28и. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 изпраща писмено потвърждение за получаването на заявлението заедно с всички необходими документи по чл. 28з, ал. 1 или на допълнително поискана информация по ал. 4 в срок от 10 работни дни. В потвърждението се посочва датата, на която изтича срокът за произнасяне по заявлението.
(2) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 разглежда заявлението за одобрение в срок 60 работни дни от датата на писменото потвърждение по ал. 1.
(3) Когато издаването на одобрение по чл. 28е е свързано с издаване на одобрение по чл. 28, срокът за произнасяне и по двете заявления изтича с изтичането на по-късния от двата срока.
(4) Ако е необходимо за извършване на оценката, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да отправи писмено искане за предоставяне на допълнителна информация не по-късно от 50-ия работен ден от срока по ал. 2 или 3. За периода между датата на изискване на информацията и датата на получаване на цялата поискана информация срокът по ал. 2 или 3 спира да тече.
(5) Спирането по ал. 4 не може да надвишава 20 работни дни. В срока по ал. 2 или 3 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да отправи и допълнително искане за изясняване или за допълване на предоставената информация, но без това да води до спирането му.
(6) В случаите, когато лицето, в което се придобива съществено дялово участие, е със седалище в трета държава или върху него се упражнява надзор от трета държава, или за извършване на оценката е необходим обмен на информация с компетентните органи съгласно националното законодателство на държавата членка, транспониращо изискванията на Директива (ЕС) 2015/849, спирането по ал. 4 на срока за извършване на преценката може да бъде удължено от компетентния орган по чл. 1, ал. 2 до не повече от 30 работни дни.
(7) Когато издаването на одобрение на финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност е свързано с издаване на одобрение за придобиване на съществено дялово участие, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 се консултира с консолидиращия надзорен орган, а в случай че е различен – и с компетентния орган в държавата членка, в която е седалището на финансовия холдинг или на финансовия холдинг със смесена дейност. В този случай срокът за произнасяне по чл. 28e спира да тече до приключване на процедурата по издаване на одобрение на холдинга.
(8) Издаденото одобрение или отказ се съобщава на приобретателя в срока по ал. 2, но не по-късно от два работни дни след вземане на решението. В уведомлението за отказ се посочват мотивите за него.
(9) Ако компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не се произнесе по заявлението в срока по ал. 2, заявеното придобиване се смята за одобрено.
(10) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да определи срок за осъществяване на придобиването, който може да бъде удължен, в случай че това е необходимо.
Чл. 28к. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато банка, лицензирана в Република България, финансов холдинг и финансов холдинг със смесена дейност по чл. 35а, когато спрямо тези холдинги компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган, възнамеряват да прехвърлят пряко или непряко съществено дялово участие, са длъжни да уведомят писмено компетентния орган по чл. 1, ал. 2 за размера на прехвърляното дялово участие в срок най-малко 10 дни преди извършване на прехвърлянето.
Чл. 28л. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) (1) Когато в нарушение на чл. 28е приобретателят не изпрати предварително уведомление за предлаганото придобиване или придобие съществено дялово участие съгласно посоченото в същия член въпреки противопоставянето на компетентния орган, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 предприема съответстващи надзорни мерки.
(2) Когато съществено дялово участие бъде придобито въпреки издаден отказ, придобилото лице не може да упражнява правата на глас по акциите или дяловете и сделките, решенията и действията, настъпили в резултат на придобиването, са нищожни.
Подраздел III.
Съществени прехвърляния на активи и пасиви (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
Чл. 28м. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Банка, лицензирана в Република България, финансов холдинг и финансов холдинг със смесена дейност по чл. 35а, когато спрямо тези холдинги компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган, не могат без предварително писмено уведомление до компетентния орган по чл. 1, ал. 2 да извършват съществено прехвърляне на активи и пасиви чрез продажба или друг вид сделка (предлагана операция). Уведомлението е в съответствие с делегиран акт, който Европейската комисия приема на основание чл. 27б, параграф 7 от Директива 2013/36/EC.
(2) Алинея 1 се прилага и в случаите, когато субектите в предлаганата операция са от една и съща група.
(3) Всеки един от субектите в предлаганата операция по ал. 1 и 2 уведомява компетентния орган по чл. 1, ал. 2.
(4) Предлаганата операция се смята за съществена за даден субект, когато прехвърлянето достига или надхвърля 10 на сто от общите му активи или пасиви, а в случаите, когато субектите, участващи в нея са от една и съща група – 15 на сто от общите му активи или пасиви. По отношение на финансовите холдинги майки и финансовите холдинги майки със смесена дейност съответните проценти се прилагат на консолидирана основа.
(5) При изчисляването на праговете, посочени в ал. 4, не се включват: 1. прехвърляния на необслужвани активи; 2. прехвърляния на активи с цел те да бъдат включени в пул на покритието съгласно определението в § 1, т. 22 от допълнителните разпоредби на Закона за покритите облигации; 3. прехвърляния на активи с цел те да бъдат секюритизирани; 4. прехвърляния на активи или пасиви при използването на инструментите, правомощията и механизмите за преструктуриране по глава шеста от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници.
(6) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 потвърждава получаването на уведомлението не по-късно от 10 работни дни от получаването му.
Подраздел IV.
Сливания и разделяния
Чл. 28н. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Преобразуване на банки, финансови холдинги и финансови холдинги със смесена дейност по чл. 35а (банки или холдинги) се извършва с разрешение на компетентния орган, който извършва оценка на преобразуването.
(2) За целите на този подраздел: 1. сливане е всяка от следните форми на преобразуване чрез вливане или сливане, при която: а) всички или част от активите и пасивите на едно или повече търговски дружества (преобразуващи се дружества) към момента на прекратяване преминават към едно съществуващо дружество (приемащо дружество), което става техен правоприемник; от датата на преобразуването се прекратяват без ликвидация всички преобразуващи се дружества, като правата и задълженията им преминават върху приемащото дружество и техните съдружници или акционери стават съдружници или акционери в приемащото дружество, а когато е приложимо – и срещу направени парични плащания на съдружниците или акционерите в размер не повече от 10 на сто от съвкупната номинална стойност на придобитите дялове или акции, освен ако не е предвидено друго в приложимото национално право на друга държава членка, или, при отсъствие на номинална стойност – от балансова стойност („вливане“); б) всички или част от активите и пасивите на едно или повече търговски дружества (преобразуващи се дружества) преминават към едно съществуващо дружество, което става техен правоприемник, без то да издава нови акции или дялове, при условие че преобразуващите се дружества се притежават пряко или непряко от едно и също лице или от съдружници или акционери в еднакво съотношение във всички преобразуващи се дружества; от датата на преобразуването се прекратяват всички преобразуващи се дружества, като правата и задълженията им преминават върху приемащото дружество („вливане на дружества, притежавани от едно и също лице или от акционери или съдружници в еднакво съотношение“); в) всички или част от активите и пасивите на две или повече търговски дружества (преобразуващи се дружества) преминават към едно новоучредено от тях дружество, което става техен правоприемник; от датата на преобразуването се прекратяват без ликвидация всички преобразуващи се дружества, като правата и задълженията им преминават върху новоучреденото дружество и техните съдружници или акционери стават съдружници или акционери в новоучреденото дружество, а когато е приложимо – и срещу направени парични плащания на съдружниците или акционерите в размер не повече от 10 на сто от съвкупната номинална стойност на придобитите дялове или акции, освен ако не е предвидено друго в приложимото национално право на друга държава членка, или, при отсъствие на номинална стойност – от балансовата стойност („сливане“); г) всички или част от активите и пасивите на еднолично търговско дружество (преобразуващо се дружество) преминават към дружеството, което е едноличен собственик на неговия капитал (приемащо дружество); от датата на преобразуването преобразуващото се дружество се прекратява без ликвидация, като правата и задълженията му преминават върху приемащото дружество („вливане на еднолично търговско дружество в дружество – едноличен собственик на капитала му“); 2. разделяне е всяка от следните форми на преобразуване чрез разделяне или отделяне, при която: а) всички активи и пасиви на едно търговско дружество (преобразуващо се дружество) към момента на прекратяване преминават към две или повече дружества, които стават негови правоприемници за съответна част; от датата на преобразуването преобразуващото се дружество се прекратява без ликвидация и срещу прехвърлените активи и пасиви неговите съдружници или акционери придобиват дялове или акции в дружествата – правоприемници след разделянето, а когато е приложимо, и срещу направени парични плащания на съдружниците или акционерите в размер не повече от 10 на сто от съвкупната номинална стойност на придобитите дялове или акции, освен ако не е предвидено друго в приложимото национално право на друга държава членка, или, при отсъствие на номинална стойност – от балансовата стойност; дружествата, към които преминават активите и пасивите на преобразуващото се дружество, могат да бъдат съществуващи дружества (приемащи дружества) при разделяне чрез придобиване, новоучредени дружества при разделяне чрез учредяване, както и съществуващи и новоучредени дружества едновременно („разделяне“); б) част от активите и пасивите на едно търговско дружество (преобразуващо се дружество) преминава към едно или няколко дружества, които стават негови правоприемници за тази част от активите и пасивите; преобразуващото се дружество не се прекратява, като срещу прехвърлените активи и пасиви неговите съдружници или акционери придобиват дялове или акции в дружествата правоприемници, в преобразуващото се дружество или едновременно в дружествата правоприемници и в преобразуващото се дружество, а когато е приложимо – и срещу направени парични плащания на съдружниците или акционерите в размер не повече от 10 на сто от съвкупната номинална стойност на придобитите дялове или акции, освен ако не е предвидено друго в приложимото национално право на друга държава членка, или, при отсъствие на номинална стойност – от балансовата стойност; дружествата, към които преминава частта от активите и пасивите на преобразуващото се дружество, могат да бъдат съществуващи дружества (приемащи дружества) при отделяне чрез придобиване, новоучредени дружества при отделяне чрез учредяване, както и съществуващи и новоучредени дружества едновременно („отделяне“); в) част от активите и пасивите на едно търговско дружество (преобразуващо се дружество) преминава към едно или няколко дружества, които стават негови правоприемници за тази част от активите и пасивите; преобразуващото се дружество не се прекратява, като става съдружник или акционер в дружествата правоприемници („разделяне чрез отделяне“).
(3) Доколкото в този подраздел не е предвидено друго, се прилагат съответно разпоредбите на Търговския закон.
(4) Преобразуване на банка, лицензирана в Република България, чрез промяна на правната форма или чрез прехвърляне на цялото имущество на едноличния собственик не се допуска.
(5) Преобразуване на банка, лицензирана в Република България, чрез сливане по ал. 2, т. 1 се допуска само ако приемащото дружество е банка или новоучреденото дружество получи лиценз за банка.
(6) В банка, лицензирана в Република България, могат да се влеят друга банка, финансов холдинг, финансов холдинг със смесена дейност, платежна институция, дружество за електронни пари, инвестиционен посредник или финансова институция.
(7) Разрешение за сливане по ал. 2, т. 1 не се издава, ако лицензът на приемащата банка не ѝ позволява да извършва дейността на вливащото се дружество.
(8) При преобразуване чрез разделяне по ал. 2, т. 2 приемащите, съответно новоучредените дружества трябва да притежават съответния лиценз, разрешение или одобрение, ако вследствие на правоприемството към тях преминават права и задължения, възникнали при извършване на дейности, за които такива се изискват.
(9) Разпоредбите на този подраздел не се прилагат за преобразувания, произтичащи от прилагането на Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници, и не засягат прилагането на Регламент (EO) № 139/2004 на Съвета от 20 януари 2004 г. относно контрола върху концентрациите между предприятия.
Чл. 28о. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Когато банка, лицензирана в Република България, финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност по чл. 35а се преобразува чрез сливане по чл. 28н, ал. 2, т. 1 или разделяне по чл. 28н, ал. 2, т. 2 (наричано по-нататък „заявеното преобразуване“ или „преобразуването“) и компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е компетентният орган, който след преобразуването ще отговаря за надзора на преобразуващата се, приемащата или новоучредената банка или холдинг, оценката на преобразуването се извършва от компетентния орган по чл. 1, ал. 2.
(2) Когато органът за надзор върху приемащата или новоучредената банка или холдинг след преобразуването е компетентният орган по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 40 от Регламент (ЕС) № 575/2013 на друга държава членка, оценката на преобразуването се извършва от този орган.
(3) Когато банка или холдинг по ал. 1 се преобразува чрез разделяне по чл. 28н, ал. 1, т. 2, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва оценка на преобразуването.
(4) Когато банка от друга държава членка, финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност със седалище в друга държава членка, попадащ в обхвата на чл. 21а, параграф 1 от Директива 2013/36/ЕС, се преобразува чрез сливане по чл. 28н, ал. 1, т. 1 и след преобразуването компетентният орган по чл. 1, ал. 2 ще упражнява надзор върху приемащата или новоучредената банка или холдинг, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва оценка на преобразуването.
(5) Когато заявеното преобразуване се извършва чрез сливане по чл. 28н, ал. 1, т. 1 и участващите в преобразуването банки или холдинги са от една и съща група, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да не извършва оценка на преобразуването.
(6) Когато във връзка с преобразуването е необходимо да бъде издаден лиценз за банкова дейност, съответно одобрение по чл. 35а, уведомяването за преобразуването и оценката на преобразуването се извършват в рамките на процедурата по лицензиране или издаване на одобрение.
Чл. 28п. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 провежда предварителни консултации и сътрудничи с компетентния надзорен орган в друга държава членка, съответно с Комисията за финансов надзор, когато в заявеното преобразуване освен банката или холдингът по чл. 28н, ал. 1 участва и някое от следните лица: 1. кредитна институция, предприятие майка на друга кредитна институция или лице, упражняващо контрол върху кредитна институция, лицензирана в другата държава членка; 2. застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в Република България или в друга държава членка, или 3. предприятие майка на застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в Република България или в друга държава членка, или 4. лице, упражняващо контрол върху застраховател, презастраховател, инвестиционен посредник или управляващо дружество, лицензирани в Република България или в друга държава членка.
(2) Когато компетентен орган от друга държава членка е отговорен за извършване на оценката на заявеното преобразуване, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 му предоставя своевременно по негово искане информацията, необходима за извършване на оценката на заявеното преобразуване, която е от значение за упражняването на неговите надзорни функции. Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да предостави и без изрично искане на този орган информацията, която той смята за относима.
(3) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 се произнася по заявлението в срока за извършване на оценката с мотивирано решение. В решението си компетентният орган по чл. 1, ал. 2 посочва всички становища или резерви, изразени от съответните компетентни органи по ал. 1.
(4) Когато извършва оценки или изразява становища в процедури по преобразуване, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 осигурява тяхната последователност и ги координира с другите съответни компетентни органи по ал. 1.
Чл. 28р. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) За издаване на разрешение участващите в преобразуването банки и холдинги по чл. 28н, ал. 1 уведомяват компетентния орган по чл. 1, ал. 2 чрез писмено заявление, към което се прилагат документите, определени с делегиран акт, който Европейската комисия приема на основание чл. 27к, параграф 3 от Директива 2013/36/EC. Заявлението за преобразуване се подава след приемането на договора или на плана за преобразуване и преди приключването на преобразуването.
(2) Искането за издаване на разрешение се разглежда, ако е представено разрешение от Комисията за защита на конкуренцията, когато издаването му е задължително.
(3) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва оценка на заявеното преобразуване въз основа на документите и информацията, предоставени от участващите в преобразуването дружества, както и въз основа на друга информация и документи, с които разполага.
(4) Разрешение се издава, като се отчита надеждността на пруденциалния профил на участващите в преобразуването банки или холдинги след осъществяване на заявеното преобразуване, и по-специално след оценка на рисковете, на които участващите в преобразуването банки или холдинги са изложени или може да бъдат изложени в резултат на заявеното преобразуване, както и на рисковете, на които може да бъдат изложени преобразуващите се или приемащите банки или холдинги, в съответствие със следните критерии: 1. репутацията на участващите в преобразуването банки или холдинги; 2. финансовата стабилност на участващите в преобразуването банки или холдинги, по-специално във връзка с вида дейност, която се извършва или се предвижда да се извършва от преобразуващите се чрез отделяне или от приемащите банки или холдинги; 3. спазване от страна на преобразуващата се чрез отделяне или от приемащата банка или холдинг към момента на преобразуването и след това на надзорните изисквания, установени въз основа на действащата нормативна уредба, включително Регламент (ЕС) № 575/2013; 4. реалистичност и надеждност на плана за осъществяване на заявеното преобразуване от пруденциална гледна точка; 5. отсъствие на разумни основания за съмнение, че във връзка със заявеното преобразуване е извършено, се извършва или е имало опит за извършване на изпиране на пари или финансиране на тероризма или че осъществяването на заявеното преобразуване би увеличило риска от това.
(5) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 проследява изпълнението на плана по ал. 4, т. 4 до приключването на заявеното преобразуване.
(6) Във връзка с оценката по ал. 4, т. 5 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 провежда предварителни консултации с Държавна агенция „Национална сигурност“, съответно с компетентния орган за надзор съгласно националното законодателство на друга държава членка, транспониращо изискванията на Директива (ЕС) 2015/849.
(7) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отказва да издаде разрешение, ако установи, че заявеното преобразуване не отговаря на някой от критериите по ал. 4 или че информацията, предоставена от участващите в преобразуването банки или холдинги, е непълна въпреки провеждането на процедурата по чл. 28с, ал. 3. Ако в срок от 30 работни дни от писменото искане на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 е получено отрицателно становище от органа по ал. 6, то се взема предвид при оценяването на планираното преобразуване и може да бъде основание за отказ за издаване на разрешение.
Чл. 28с. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 изпраща писмено потвърждение за получаването на заявлението и всички необходими документи по чл. 28р, ал. 1 или на допълнително поискана информация по ал. 3 в срок от 10 работни дни. В потвърждението се посочва датата, на която изтича срокът за произнасяне по заявлението.
(2) Когато в заявеното преобразуване участват само банки или холдинги от една и съща група, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 разглежда заявлението за одобрение в срок 60 работни дни от датата на писменото потвърждение по ал. 1.
(3) Ако е необходимо за извършване на оценката на преобразуването, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да отправи писмено искане за предоставяне на допълнителна информация.
(4) Когато в заявеното преобразуване участват само банки или холдинги от една и съща група, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да отправи писменото искане за предоставяне на допълнителна информация не по-късно от 50-ия работен ден от срока по ал. 2. За периода между датата на изискване на информацията и датата на получаване на цялата поискана информация срокът по ал. 2 спира да тече.
(5) Спирането по ал. 4 не може да надвишава 20 работни дни. В срока по ал. 2 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да отправи и допълнително искане за изясняване или допълване на предоставената информация, но без това да води до спирането му.
(6) В случаите, когато поне една от участващите в преобразуването банка или холдинг е със седалище в трета държава или за извършване на оценката е необходим обмен на информация с Държавна агенция „Национална сигурност“, с Комисията за финансов надзор или с компетентните органи съгласно националното законодателство на държавата членка, транспониращо изискванията на Директива (ЕС) 2015/849, спирането по ал. 4 на срока за извършване на преценката може да бъде удължено от компетентния орган по чл. 1, ал. 2 до не повече от 30 работни дни.
(7) Издаденото разрешение или отказ се съобщава на участващите в преобразуването банки и холдинги в срока по ал. 2, но не по-късно от два работни дни след вземане на решението.
(8) Към заявлението за вписване на преобразуването в Търговския регистър заедно с изискуемата информация и документи по Търговския закон се представя и разрешението за преобразуване.
(9) Когато участващи в заявеното преобразуване са само банки или холдинги от една и съща група и компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не се произнесе по заявлението в срока по ал. 2, се приема, че е предоставено разрешение за заявеното преобразуване.
(10) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 може да определи срок за осъществяване на заявеното преобразуване.
Чл. 28т. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Условията и редът за издаване на разрешение за преобразуване чрез сливане или разделяне по този подраздел се определят с наредба на БНБ.
Чл. 28у. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато в нарушение на чл. 28р, ал. 1 участващи в преобразуването банки или холдинги не подадат заявление за издаване на разрешение за планирано преобразуване или ако осъществят планираното преобразуване, без да са получили предварително разрешение, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 предприема подходящи надзорни мерки.
Подраздел V.
Други одобрения и разрешения
Чл. 29. (Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Без писмено разрешение на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 банка не може да: 1. открива клон в трета държава; 2. изменя наименованието си, обозначено в лиценза; 3. се преобразува; 4. извършва банкови сделки извън обхвата на издадения лиценз; 5. увеличава капитала си с непарични вноски; 6. изкупува обратно издадени от нея акции; 7. намалява капитала си; 8. учредява или придобива контрол върху банка със седалище в чужбина.
(2) (Доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Искането за издаване на разрешения по ал. 1 се разглежда в тримесечен срок от получаването му и представянето на всички изискуеми документи. В случаите по ал. 1, т. 3 искането се разглежда, ако е представено разрешение от Комисията за защита на конкуренцията, когато издаването му е задължително.
(3) (Изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Условията и редът за издаване на разрешенията по ал. 1, основанията за отказ, както и редът за издаване на разрешенията и одобренията по Регламент (ЕС) № 575/2013 се определят с наредба на БНБ.
Чл. 29а. (Нов - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) (Доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Сделките, решенията и действията, извършени без предварително одобрение в случаите по чл. 28, ал. 1 и 2 или без предварително разрешение по чл. 28н, ал. 1 и чл. 29, ал. 1, са нищожни.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 83 от 2019 г., в сила от 22.10.2019 г.) „Централен депозитар“ - АД вписва в акционерната книга на банката придобиването на акции, за което се изисква одобрение по реда на чл. 28, ал. 1 и 2, след представяне на одобрението, а в случаите на чл. 28б, ал. 9 - след получаване на потвърждение за това от БНБ.
Чл. 29б. (Нов - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г., отм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
Чл. 30.
(1) Когато взема решение за увеличаване капитала на банката с вноски на акционерите, общото събрание, съответно управителният съвет (съветът на директорите), определя срок за извършване на вноските, който не може да бъде по-дълъг от 6 месеца от вписване на увеличаването на капитала. При публично предлагане на акции срокът тече от публикуването на проспекта.
(2) Акциите, по които не са извършени дължимите вноски или които не са продадени в срока, се обезсилват, а съответният орган предприема действия за намаляване на капитала до размера на действително внесения капитал. Решението за изменение трябва да бъде взето не по-късно от три месеца след изтичането на срока по ал. 1.
(3) Ако решението по ал. 2 не бъде взето в срок, съответното изменение се вписва в търговския регистър по искане на БНБ.
(4) (Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) По отношение на акционери, за които в резултат на изменение на решението възниква основание за искане на разрешение, се прилага съответно чл. 28, ал. 3.
(5) Алинеи 2 и 3 се прилагат съответно и когато БНБ установи, че капиталът е увеличен с непарични вноски без разрешение или средствата, с които са направени паричните вноски, не са собствени на акционера.
Чл. 31. (Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., отм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
Чл. 32.
(1) (Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. и доп. - ДВ, бр. 83 от 2019 г., в сила от 22.10.2019 г.) Когато лице придобие три или повече от три на сто от акциите или правата на глас по акциите в банка, лицензирана в Република България, „Централен депозитар“ - АД, уведомява БНБ за името/наименованието и адреса/седалището на лицето в 7-дневен срок от вписване на придобиването в книгата на акционерите.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 97 от 2017 г., в сила от 05.12.2017 г.) Лицето по ал. 1 е длъжно при поискване от БНБ да и представи в определен от нея срок документите по чл. 13, ал. 2, т. 7 - 10.
(3) (Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При неизпълнение на изискването по ал. 2, както и когато представената информация не е достатъчно пълна и достоверна, към лицето може да се приложи мярката по чл. 103, ал. 2, т. 18.
(4) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Правомощията по ал. 3 могат да бъдат упражнени и когато се установи, че: 1. лицето е представило неверни данни, или 2. с дейността или влиянието си върху вземането на решения лицето може да навреди на надеждността или сигурността на банката или на нейните операции, или 3. лицето не е направило вноски със собствени средства.
Чл. 33. (Отм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
Чл. 34. (Отм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
Чл. 35. (Изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Вписването на банка в търговския регистър се извършва, след като бъде представен издаденият лиценз, а на промените по чл. 29, ал. 1 - съответното разрешение. Подраздел VI.
Одобрение на финансови холдинги и финансови холдинги със смесена дейност (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
Чл. 35а. (Нов - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Финансов холдинг майка от държава членка, финансов холдинг майка със смесена дейност от държава членка, финансов холдинг майка от Европейския съюз и финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз е длъжен да поиска издаване на одобрение от компетентния орган по чл. 1, ал. 2, когато той е консолидиращ надзорен орган.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Алинея 1 се прилага и за финансовите холдинги и финансовите холдинги със смесена дейност, различни от тези по ал. 1, спрямо които компетентният орган по чл. 1, ал. 2 упражнява надзор на подконсолидирана основа, и за тези, които са определени съгласно ал. 6, т. 3 като отговорни за спазването на изискванията от групата на консолидирана основа.
(3) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) За издаване на одобрение финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност предоставя следното: 1. описание на организационната структура на групата, част от която е финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност, като ясно се посочват неговите дъщерни дружества, а когато е приложимо - предприятията майки, както и местоположението и предметът на дейност, извършвана от всеки субект от групата; 2. (доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) информация относно овластяването на най-малко две лица, които управляват и представляват финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност, и за спазването на изискванията по чл. 96, ал. 1 – 3; 3. информация относно спазването на изискванията на чл. 13, ал. 2, т. 7, изречение първо и т. 8, чл. 14, ал. 3, т. 6 и т. 10 - 12 по отношение на акционерите и съдружниците, които притежават квалифицирано дялово участие, а в случай че няма такива акционери - за 20-те най-големи акционери или съдружници; 4. описание на вътрешната организация и разпределението на задачите в рамките на групата; 5. (изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) друга информация, която е необходима на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 за извършване на оценките по ал. 5 и 6.
(4) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Информацията по ал. 3 се предоставя и когато финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност е със седалище в Република България, но компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не е консолидиращ надзорен орган.
(5) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 издава одобрение на финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност, когато са изпълнени едновременно следните условия: 1. (доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) вътрешните правила и разпределението на задачите в рамките на групата осигуряват спазването на изискванията на този закон и Регламент (ЕС) № 575/2013 на консолидирана и подконсолидирана основа и са ефективни с цел: а) координиране на всички дъщерни дружества на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност, включително чрез подходящо разпределение на задачите между дъщерните институции; б) предотвратяване или управление на конфликти в рамките на групата; в) прилагане на политики за цялата група, приети от финансовия холдинг майка или финансовия холдинг майка със смесена дейност в рамките на групата; 2. (изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) организационната структура на групата, от която е част финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност, не възпрепятства или не затруднява по друг начин ефективния надзор върху дъщерните институции или институциите майки за изпълнение на задълженията им на индивидуална, консолидирана и когато е приложимо, подконсолидирана основа, като при оценката на този критерий се взема предвид: а) позицията на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност в групата на няколко нива; б) структурата на собственост; в) ролята на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност в рамките на групата; 3. спазването на изискванията на чл. 13, ал. 2, т. 7, изречение първо и т. 8, чл. 14, ал. 3, т. 6 и т. 10 - 12 по отношение на акционерите и съдружниците, които притежават квалифицирано дялово участие, и чл. 96.
(6) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) След искане от финансовия холдинг или от финансовия холдинг със смесена дейност по ал. 1 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 го освобождава от задължението за получаване на одобрение, когато са изпълнени едновременно следните условия: 1. основната дейност на финансовия холдинг е придобиването на дялови участия в дъщерни дружества или при финансов холдинг със смесена дейност - основната дейност по отношение на институциите или финансовите институции в групата е придобиването на дялови участия в дъщерни дружества; 2. финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност не е определен като субект за преструктуриране в която и да било от групите за преструктуриране на групата в съответствие със стратегията за преструктуриране, определена от БНБ като орган за преструктуриране съгласно Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници или от друг компетентен орган за преструктуриране; 3. (изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) дъщерна кредитна институция или получил одобрение по този член дъщерен финансов холдинг, или дъщерен финансов холдинг със смесена дейност е определен като отговорен за спазването на изискванията от групата на консолидирана основа, като на съответното дружество са предоставени всички необходими средства и права за ефективното изпълнение на тези задължения; 4. финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност не участва във вземането на управленски, оперативни или финансови решения, засягащи групата или нейните дъщерни дружества, които са институции или финансови институции; 5. не съществуват пречки за упражняването на ефективен надзор върху групата на консолидирана основа.
(7) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка може да разреши финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност, освободен от одобрение по ал. 6, да бъде изключен от обхвата на консолидацията, когато са изпълнени следните условия: 1. изключването не засяга ефективността на надзора на дъщерната кредитна институция или на групата; 2. финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност няма други експозиции в капиталови инструменти, освен тези в дъщерната кредитна институция или в междинния финансов холдинг майка или в междинния финансов холдинг майка със смесена дейност, контролиращ дъщерната кредитна институция; 3. финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност не използва ливъридж в значителна степен и няма експозиции, които да не са свързани със собствеността му в дъщерната кредитна институция или в междинния финансов холдинг майка или в междинния финансов холдинг майка със смесена дейност, контролиращ дъщерната кредитна институция.
(8) (Предишна ал. 7, доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност по ал. 6 не се изключва от обхвата на пруденциалната консолидация по този закон и Регламент (ЕС) № 575/2013, с изключение на случаите по ал. 7.
(9) (Предишна ал. 8 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка, когато е консолидиращ надзорен орган, следи текущо за спазването на условията по ал. 5 и 6. Финансовите холдинги и финансовите холдинги със смесена дейност предоставят на компетентния орган по чл. 1, ал. 2 информацията, която е необходима за текущо наблюдение на организационната структура на групата и спазването на условията по ал. 5 и 6.
(10) (Предишна ал. 9, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка, когато е консолидиращ надзорен орган, предоставя информацията по ал. 9 на компетентния орган на държавата членка, в която е учреден финансовият холдинг или финансовият холдинг със смесена дейност.
(11) (Предишна ал. 10 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато БНБ установи, че условията по ал. 6 вече не са спазени, тя изисква от финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност да подаде заявление, към което са приложени необходимите документи, за издаване на одобрение в съответствие с ал. 3.
(12) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 11, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Решение за одобрение, освобождаване от одобрение, отказ за одобрение или отказ за освобождаване от одобрение се издава в 4-месечен срок от получаването на заявлението или ако е непълно - от получаването на цялата информация по ал. 3, но не по-късно от 6 месеца от получаването на заявлението.
(13) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 12 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 мотивирано отказва издаване на одобрение, ако: 1. прецени, че не е спазено някое от условията по ал. 5; 2. представените от финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност документи съдържат непълна, противоречива или недостоверна информация; 3. не са представени в определения срок допълнително поисканите документи, необходими за извършване на преценката дали са налице условията по ал. 5.
(14) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 13 - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Едновременно с отказа могат да бъдат приложени надзорни мерки по чл. 103б.
(15) (Предишна ал. 14, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато издаването на одобрение или освобождаването от одобрение на финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност е свързано с процедура за издаване на лиценз, с издаване на одобрение за придобиване на квалифицирано дялово участие или с издаване на одобрение за придобиване на съществено дялово участие от компетентен орган на друга държава членка и компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган или орган по седалището на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 си сътрудничи с този орган.
(16) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Когато издаването на одобрение или освобождаването от одобрение на финансов холдинг или финансов холдинг със смесена дейност е свързано с процедура за издаване на лиценз, с издаване на одобрение за придобиване на квалифицирано дялово участие или с издаване на одобрение за придобиване на съществено дялово участие, издаването на които е от компетентност на компетентния орган по чл. 1, ал. 2, този орган се консултира с консолидиращия надзорен орган, а в случай че е различен – и с компетентния орган в държавата членка, в която е седалището на финансовия холдинг или на финансовия холдинг със смесена дейност. В този случай срокът за произнасяне по чл. 28б, ал. 2, съответно по чл. 28и, ал. 2 и 3, спира да тече, докато приключи производството по издаването на одобрение или освобождаването от одобрение на финансовия холдинг или на финансовия холдинг със смесена дейност.
Чл. 35б. (Нов - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато е консолидиращ орган, но седалището на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност е в друга държава членка, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 изготвя оценка за спазването на условията по чл. 35а, ал. 5 – 7 и ал. 11 и за наличието на основания за прилагане на мярка по чл. 103б и я изпраща на компетентния орган по седалището на финансовия холдинг и финансовия холдинг със смесена дейност с цел постигане на съвместно решение.
(2) Съвместното решение се взема в срок два месеца от получаването на оценката от компетентния орган по ал. 1.
(3) Ако поради разногласие не може да бъде постигнато съвместно решение в срока по ал. 2, въпросът се отнася за разглеждане от ЕБО в съответствие с чл. 19 от Регламент (ЕС) № 1093/2010 на Европейския парламент и на Съвета от 24 ноември 2010 г. за създаване на Европейски надзорен орган (Европейски банков орган), за изменение на Решение № 716/2009/ЕО и за отмяна на Решение 2009/78/ЕО на Комисията (ОВ, L 331/12 от 15 декември 2010 г.), наричан по-нататък „Регламент (ЕС) № 1093/2010“. В този случай вземането на съвместно решение се отлага и се изчаква решението на ЕБО.
(4) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) В случаите по ал. 3 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 и компетентният орган по седалището на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност по ал. 1 вземат съвместно решение в съответствие с решението на ЕБО.
(5) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Съвместните решения по ал. 2 и 4 се мотивират и се предоставят на финансовия холдинг или финансовия холдинг със смесена дейност.
Чл. 35в. (Нов - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 не е консолидиращ надзорен орган, но седалището на финансовия холдинг майка от държава членка, финансовия холдинг майка със смесена дейност от държава членка, финансовия холдинг майка от Европейския съюз или финансовия холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз е в Република България, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 участва при вземането на съвместно решение с консолидиращия надзорен орган за издаване на одобрение на холдинга, освобождаване от задължението за получаване на одобрение, изключване на холдинга от обхвата на консолидацията и прилагане на надзорни мерки.
(2) Решението по ал. 1 се взема в срок два месеца от получаването на оценката на консолидиращия надзорен орган за спазването на условията за издаване на решението.
(3) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Постигнатото съвместно решение по ал. 1 поражда правни последици и на територията на Република България.
(4) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Ако поради разногласие не може да бъде постигнато съвместно решение в срока по ал. 2, въпросът се отнася за разглеждане от ЕБО в съответствие с чл. 19 от Регламент (ЕС) № 1093/2010. В този случай вземането на съвместно решение се отлага и се изчаква решението на ЕБО.
(5) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., предишна ал. 4, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) В случаите по ал. 4 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 и консолидиращият надзорен орган вземат съвместно решение в съответствие с решението на ЕБО.
(6) (Предишна ал. 5, изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Съвместните решения по ал. 1 и 5 се мотивират.
Чл. 35г. (Нов - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.)
(1) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) При вземане на решение или съвместно решение относно финансов холдинг със смесена дейност по чл. 35а - 35в, когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е консолидиращ надзорен орган или компетентен орган по седалището на финансовия холдинг със смесена дейност, но не е координатор, определен в съответствие с чл. 14 от Закона за допълнителния надзор върху финансовите конгломерати, се изисква съгласието на координатора.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Когато компетентният орган по чл. 1, ал. 2 е определен за координатор съгласно чл. 14 от Закона за допълнителния надзор върху финансовите конгломерати, но не е консолидиращ надзорен орган за съответния финансов холдинг със смесена дейност, който не е със седалище в Република България, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 участва при вземането на решенията или съвместните решения по ал. 1 като координатор.
(3) При разногласия при вземането на решение или съвместно решение, в случаите по ал. 1 и 2, въпросът се отнася съответно до ЕБО или Европейския орган по застраховане и професионално пенсионно осигуряване. Решенията по ал. 1 не засягат задълженията по Закона за допълнителния надзор върху финансовите конгломерати или съответното национално законодателство, въвеждащо Директива 2009/138/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 25 ноември 2009 г. относно започването и упражняването на застрахователна и презастрахователна дейност (Платежоспособност II) (ОВ, L 335/1 от 17 декември 2009 г.).
Чл. 35д. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)(1) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 извършва преглед най-малко веднъж годишно на предприятията майки на всяка кредитна институция, за да провери дали тази институция, заявителят, подал искане за издаване на лиценз съгласно чл. 13, или субектът, определен като отговорен да гарантира спазването на изискванията от групата на консолидирана основа („определеният субект“), е идентифицирал правилно предприятията, които отговарят на критериите за финансов холдинг майка в държава членка, финансов холдинг майка със смесена дейност в държава членка, финансов холдинг майка от Европейския съюз или финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз.
(2) Когато някои от предприятията майки или предприятията, които отговарят на критерии по ал. 1, се намират в други държави членки, компетентният орган по чл. 1, ал. 2 си сътрудничи с компетентните органи на тези държави членки при извършването на прегледа.
(3) Компетентният орган по чл. 1, ал. 2 си сътрудничи с компетентния орган на държава членка, когато той извършва преглед на предприятията майки на кредитна институция, за да проверят дали тя, субектът, подал искане за издаване на лиценз, или определеният субект е идентифицирал правилно предприятията, които отговарят на критериите за финансов холдинг майка в държава членка, финансов холдинг майка със смесена дейност в държава членка, финансов холдинг майка от Европейския съюз или финансов холдинг майка със смесена дейност от Европейския съюз, когато предприятие майка или предприятие, отговарящо на критерии, е установено в България.
(4) Българската народна банка публикува на интернет страницата си и актуализира ежегодно списък на финансовите холдинги и финансовите холдинги със смесена дейност, които са получили одобрение или са освободени от одобрение по чл. 35а. Когато е предоставено освобождаване от одобрение, в списъка се посочва и определеният субект.
Раздел IV.
Отнемане на лиценз
Чл. 36.
(1) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Издаденият лиценз за извършване на банкова дейност може да бъде отнет, когато: 1. банката не започне да извършва разрешената банкова дейност в срок от 12 месеца от издаването на лиценза; 2. са извършени нарушения по чл. 103, ал. 1; 3. (изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) банката е представила неверни сведения или е използвала други неправомерни способи, които са послужили за издаване на лиценза; 4. банката е преустановила извършването на дейност за срок повече от 6 месеца; 5. банката престане да отговаря на условията, при които е бил издаден лицензът; 6. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) банката не отговаря на пруденциалните изисквания, предвидени в части трета, четвърта и шеста, с изключение на изискванията по чл. 92а или 92б от Регламент (ЕС) № 575/2013, или на тези, наложени съгласно чл. 103, ал. 2, т. 5 или чл. 103а, или не може да се смята, че ще продължи да изпълнява задълженията си към кредиторите, включително когато не осигурява сигурност на поверените от вложителите и активи; 7. (нова - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) Българската народна банка е взела решение за установяване, че влоговете в банката са неналични, на основание чл. 20, ал. 1, т. 2 от Закона за гарантиране на влоговете в банките; 8. (нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) установи, че банка извършва само услуги и дейности по чл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти и за период от 5 последователни години средната стойност на нейните общи активи е под праговете по чл. 2, ал. 1, т. 2; 9. (нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) банката изрично се откаже от издадения лиценз.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Издаденият лиценз на банка задължително се отнема поради неплатежоспособност, когато собственият и капитал е отрицателна величина и не са изпълнени условията за преструктуриране по чл. 51, ал. 1 от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитните институции и инвестиционни посредници. Решението за отнемане на лиценза се взема своевременно след установяване на неплатежоспособността.
(3) (Нова - ДВ, бр. 44 от 2009 г., в сила от 01.09.2009 г., изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Извън случаите по ал. 1 и 2 издаденият лиценз на банка задължително се отнема при направена констатация по чл. 51а от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници. Решението за отнемане на лиценза се взема своевременно след извършване на констатацията.
(4) (Предишна ал. 3 - ДВ, бр. 44 от 2009 г., в сила от 12.06.2009 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Собственият капитал на банката се определя според Регламент (ЕС) № 575/2013.
(5) (Предишна ал. 4 - ДВ, бр. 44 от 2009 г., в сила от 12.06.2009 г., доп. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) С акта за отнемане на лиценза, с изключение на случаите по ал. 1, т. 8 и 9, се назначават квестори, ако такива не са били назначени преди това.
(6) (Предишна ал. 5 - ДВ, бр. 44 от 2009 г., в сила от 12.06.2009 г., отм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Едновременно с откриване на производство за отнемане на лиценз по ал. 1, т. 8 на банката се предоставя 14-дневен срок, в който да заяви дали възнамерява да продължи да извършва дейностите по чл. 6, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти като инвестиционен посредник, в който случай представя копие от заявлението до Комисията за финансов надзор. Банката може да продължи да извършва дейностите по чл. 6, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти до получаването на лиценз от Комисията за финансов надзор. Издаденият лиценз на банка се отнема на основание ал. 1, т. 8 след получаване на уведомление за решението на Комисията за финансов надзор по чл. 19а, ал. 5 от Закона за пазарите на финансови инструменти.
(7) (Предишна ал. 6 - ДВ, бр. 44 от 2009 г., в сила от 12.06.2009 г., доп. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г., доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) С отнемането на лиценза на банка по чл. 2, ал. 1, т. 1 на основание ал. 1, т. 1 – 8 или ал. 3 дейността на банката се прекратява и се извършва принудителната и ликвидация.
(8) (Нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) С отнемането на лиценза на банка по чл. 2, ал. 1, т. 2 на основание ал. 1, т. 2 - 6 или ал. 3 дейността се прекратява и се извършва ликвидация по реда на Търговския закон. Разпоредбите на чл. 29, ал. 1, 2 и 4 от Закона за пазарите на финансови инструменти се прилагат съответно. До заличаването на дружеството от търговския регистър могат да се извършват проверки и да се прилагат надзорни мерки по чл. 103.
(9) (Нова - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) Алинея 8 се прилага и в случаите, когато банката по чл. 2, ал. 1, т. 2 не е подала заявление за извършване на дейност като инвестиционен посредник в срока по ал. 6, както и при отказ от издаване на лиценз по чл. 19а от Закона за пазарите на финансови инструменти.
(10) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) В случаите по ал. 1, т. 9 компетентният орган по чл. 1, ал. 2 отнема лиценза, след като банката представи доказателства, че не държи влогове или други възстановими средства и че е уредила отношенията си с вложителите и с другите клиенти, на които се предоставят услуги, свързани с дейности, подлежащи на лицензиране. Член 28 от Закона за пазарите на финансови инструменти се прилага съответно. Редът, условията и документите, свързани с искането на банката за отнемане на лиценза, се определят с наредба на БНБ.
(11) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Дружеството, чийто лиценз за банкова дейност е отнет на основание ал. 1, т. 9, може да осъществява друга търговска дейност или да продължи да извършва някои от дейностите по чл. 2, ал. 2, т. 1, 2, 6 – 18. В случаите, когато за извършването на дейност по изречение първо се изисква лиценз, разрешение или вписване в публичен регистър, дружеството може да започне или да продължи да извършва дейността след издаването му, съответно вписването. При продължаване на дейността по чл. 2, ал. 2, т. 9 разпоредбите на чл. 28 от Закона за пазарите на финансови инструменти не се прилагат.
Чл. 37.
(1) (Доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г., изм. - ДВ, бр. 25 от 2022 г., в сила от 29.03.2022 г.) След отнемането на лиценза на банка на основание чл. 36, ал. 1, т. 1 - 7, ал. 3 или 9 БНБ отправя искане до търговския регистър за вписване на прекратяването на дейността и за обявяването ѝ в ликвидация.
(2) (Доп. - ДВ, бр. 62 от 2015 г., в сила от 14.08.2015 г.) В случаите по чл. 36, ал. 2 БНБ отправя искане до компетентния съд за откриване на производство по несъстоятелност. Искането се подава не по-късно от два работни дни след отнемането на лиценза.
(3) (Изм. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Решенията за отнемане на лиценз се обявяват в търговския регистър. Българската народна банка предприема и други мерки, необходими за уведомяване на обществеността за отнемането на съответния лиценз.
(4) (Доп. - ДВ, бр. 105 от 2011 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Българската народна банка уведомява ЕБО за всеки отнет лиценз на банка.
(5) (Изм. и доп. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) При отнемането на лиценз за извършване на банкова дейност на банка, която има клон или предоставя директно услуги в държава членка, БНБ уведомява своевременно за това компетентните надзорни органи на съответните държави.
Чл. 38.
(1) (Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Българската народна банка може да отнеме лиценза на банка от трета държава за извършване на банкова дейност чрез клон на основанията на чл. 36, ал. 1, както и когато: 1. банката със седалище в трета държава или нейната група не отговарят на пруденциалните изисквания, приложими спрямо тях съгласно правото на третата държава, или съществуват разумни основания за съмнение, че не отговаря на тези изисквания или че ще ги наруши през следващите 12 месеца; 2. съществуват разумни основания за съмнение, че във връзка с клона от трета държава, банката от трета държава или нейната група е извършено, се извършва или е имало опит за извършване на изпиране на пари или финансиране на тероризма или че е налице повишен риск от това по отношение на клона от трета държава, банката от трета държава или групата им.
(2) Българската народна банка отнема лиценза за извършване на банкова дейност на банка от трета държава за извършване на дейност чрез клон, когато е отнет лицензът на банката от компетентния орган в държавата по седалището ѝ.
(3) (Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) При извършване на оценката дали са налице обстоятелствата по ал. 1, т. 2 БНБ провежда консултации с Държавна агенция „Национална сигурност“.
(4) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) След отнемането на лиценза на банка от трета държава БНБ предприема мерки, за да уведоми обществеността за отнемането на лиценза.
Глава четвърта.
СОБСТВЕН КАПИТАЛ, ЛИКВИДНОСТ И ДРУГИ ИЗИСКВАНИЯ
Чл. 39. (Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.)
(1) За осигуряване изпълнението на задълженията към кредиторите банките трябва да притежават адекватен на поетите рискове от дейността им собствен капитал.
(2) (Доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Банките поддържат по всяко време капиталови буфери. Видовете буфери, условията и редът за тяхното формиране и актуализиране, както и комбинираното изискване за буфер се определят с наредба на БНБ.
(3) С наредбата по ал. 2 се определят и:
1. ограниченията за изплащането на дивиденти или на лихви в каквато и да е форма във връзка със собствения капитал;
2. условията за задължително покриване на загуби от акционерите и държателите на инструменти от собствения капитал на банката преди покриването на загуби посредством използването на други източници;
3. другите ограничения, които банките спазват при установено неизпълнение или за предотвратяване неизпълнението на изискванията за капиталови буфери;
4. (нова - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) ограниченията, приложими при установено неизпълнение или за предотвратяване неизпълнението на буфера на отношението за ливъридж по чл. 92, параграф 1а от Регламент (ЕС) № 575/2013.
(4) (Нова - ДВ, бр. 59 от 2016 г., доп. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) Българската народна банка определя с наредба условията и реда за издаването на разрешение по чл. 26, параграф 3, ал. 1 от Регламент (ЕС) № 575/2013 за включване на емисиите капиталови инструменти в базовия собствен капитал от първи ред, реда за уведомяване по чл. 26, параграф 3, ал. 2 от Регламент (ЕС) № 575/2013, както и необходимите документи, които се представят с уведомлението.
(5) (Нова - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) Българската народна банка определя с наредба изискванията и необходимите документи за издаването на разрешение за включване на междинната или годишната печалба в базовия собствен капитал от първи ред на банката при условията и по реда на чл. 26, параграф 2 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
(6) (Нова - ДВ, бр. 59 от 2016 г., изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Банките могат да включват капиталови инструменти в допълнителния капитал от първи ред при условията на чл. 52 от Регламент (ЕС) № 575/2013 и в капитала от втори ред - при условията на чл. 63 от Регламент (ЕС) № 575/2013, след издаване на предварително одобрение. Редът и необходимите документи за издаване на одобренията се определят с наредба на БНБ.
(7) (Нова - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) При издаване на разрешенията и одобренията по ал. 4 - 6 БНБ може да поиска представяне на декларация за съответствие с определени изисквания, подписана от лицата по чл. 10, ал. 1.
Чл. 40. (Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) По отношение на договорите за привличане от банка на суми с цел да бъдат включени като елементи в собствения ѝ капитал не се прилагат разпоредбите на Закона за задълженията и договорите и на Закона за банковата несъстоятелност, които в сравнение с тези по договора за привличане предвиждат по-благоприятен режим относно правата на кредиторите.
Чл. 40а. (Нов - ДВ, бр. 67 от 2026 г.)
(1) Клон от трета държава поддържа във всеки момент минимален гаранционен капитал, най-малко равен на: 1. за клон от трета държава от категория 1 – 2,5 на сто от средната стойност на пасивите на клона за последните три годишни отчетни периода, а за новолицензиран клон – от стойността на пасивите на клона към момента на лицензиране, отчетени в съответствие с чл. 69а, но не по-малко от 10 милиона евро; 2. за клон от трета държава от категория 2 – 0,5 на сто от средната стойност на пасивите на клона за последните три годишни отчетни периода, а за новолицензиран клон – от стойността на пасивите на клона към момента на лицензиране, отчетени в съответствие с чл. 69а, но не по-малко от 5 милиона евро.
(2) Клон от трета държава изпълнява изискването по ал. 1 с някои от следните активи: 1. парични средства или подобни на парични инструменти съгласно определението в чл. 4, параграф 1, т. 60 от Регламент (ЕС) № 575/2013; 2. дългови ценни книжа, емитирани от централни правителства или централни банки на държави членки, или 3. други инструменти, които са на разположение на клона от трета държава за неограничено и незабавно ползване за покриване на рискове или загуби веднага след възникването на тези рискове или загуби.
(3) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Клон от трета държава депозира активите от гаранционния капитал, посочени в ал. 2, в доверителни сметки на територията на Република България, в кредитна институция, която не е част от групата на главното предприятие, или в БНБ.
(4) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Активите, депозирани в доверителните сметки по ал. 3, са на разположение за използване за целите на чл. 131 от Закона за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници в случай на преструктуриране на клона от трета държава и за целите на ликвидацията на клона от трета държава съгласно изискванията на Търговския закон.
Чл. 41.
(1) (Изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) Банките не могат да изплащат дивиденти или да извършват разпределение на капитал, преди да са заделени необходимите средства за фонд „Резервен“.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 70 от 2024 г., в сила от 01.01.2026 г.) Средствата във фонд „Резервен“ на банките не могат да бъдат използвани за разпределяне на дивиденти без разрешение на компетентния орган по чл. 1, ал. 2.
Чл. 42.
(1) (Доп. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Всяка банка и клон на банка със седалище в трета държава управлява активите и пасивите си по начин, който и позволява по всяко време да изпълнява изискуемите си задължения, като: 1. приема планове за финансиране и за ликвидност, отразяващи особеностите на дейността ѝ; 2. поддържа ликвидни средства за обезпечаване несъответствията на входящите и изходящите парични потоци; 3. поддържа система за наблюдение и контрол на лихвения риск при всички операции; 4. коригира своевременно падежната структура на активите и пасивите при промяна на пазарните условия; 5. поддържа необходимата информация за изчисляване на ликвидната си позиция във всеки един момент.
(2) (Изм. - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Клоновете на банки със седалище в трета държава изпълняват изискването за ликвидно покритие при спазване на дял I, част шеста от Регламент (ЕС) № 575/2013, както и изискванията на Делегиран регламент (ЕС) 2015/61 на Комисията от 10 октомври 2014 г. за допълнение на Регламент (ЕС) № 575/2013 на Европейския парламент и на Съвета по отношение на изискването за ликвидно покритие за кредитните институции (ОВ, L 11/1 от 17 януари 2015 г.), наричан по-нататък „Делегиран регламент (ЕС) 2015/61“.
(3) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Клоновете на банки със седалище в трета държава изпълняват изискването за нетно стабилно финансиране при спазване на дял I, част шеста от Регламент (ЕС) № 575/2013.
(4) (Нова - ДВ, бр. 67 от 2026 г.) Изискванията за управление на ликвидността се определят с наредба на БНБ.
"
Чл. 42. Българската народна банка съставя платежния баланс и води паричната и лихвената статистика, както и статистиката на финансовите сметки на страната. За целта всички държавни и общински органи и юридически и физически лица са длъжни да представят на Българската народна банка информация по определен от нея ред."
7. Наименованието „Допълнителна разпоредба“ се изменя така: „Допълнителни разпоредби“.
8. В допълнителните разпоредби се създава § 1а:
„§ 1а. Под “доставчик на услуги„ се разбира лице, което извършва по занятие дейности и операции с банкноти и монети, включващи тяхното категоризиране, съхранение, транспортиране и/или разпространение.“
§ 18. В Закона за мерките срещу изпирането на пари (обн., ДВ, бр. 85 от 1998 г.; изм., бр. 1 от 2001 г., бр. 31 от 2003 г., бр. 103 и 105 от 2005 г., бр. 30 и 54 от 2006 г.) в чл. 3, ал. 2 т. 1 се изменя така:
„1. Българската народна банка, кредитните институции, които извършват дейност на територията на Република България, финансовите къщи, обменните бюра, както и лицата, предоставящи услуги по паричен превод от страната за чужбина или обратно, действащи от свое или от чуждо име;“.
§ 19. В Закона за паричните преводи, електронните платежни инструменти и платежните системи (обн., ДВ, бр. 31 от 2005 г.; изм., бр. 99 от 2005 г., бр. 30 от 2006 г.) се правят следните изменения и допълнения:
1. В чл. 25 се създава ал. 3:
„(3) При извършване на презгранични преводи в евро в размер до 50 000 евро между Република България и друга държава - членка на Европейското икономическо пространство, всяка изпълняваща институция прилага същите такси и комисиони, които се прилагат от нея при идентични преводи в евро, извършени в Република България.“
2. Създава се чл. 40а:
"Такси и комисиони при презгранични електронни платежни транзакции
2. Създава се чл. 40а: „Такси и комисиони при презгранични електронни платежни транзакции Чл. 40а. (1) Презгранични електронни платежни транзакции са: 1. извършените чрез ЕПИ презгранични преводи на средства с изключение на преводите, наредени и изпълнени от лица, които извършват презгранични преводи и/или презгранични електронни платежни транзакции като част от своята търговска дейност; 2. презграничното теглене на пари в брой чрез ЕПИ или зареждането и отнемането на парична стойност върху/от ЕПИ чрез терминални устройства в търговските помещения на издателя или на лице, сключило договор за приемане на платежния инструмент. (2) При извършване на презгранични електронни платежни транзакции в евро в размер до 50 000 евро между Република България и друга държава—членка на Европейското икономическо пространство, всяко лице, което извършва презгранични преводи и/или презгранични електронни платежни транзакции като част от своята търговска дейност, прилага същите такси и комисиони, които се прилагат от него при идентични транзакции в евро, извършени в Република България.“
3. В чл. 60, ал. 3, т. 1 думите „със седалище в Република България“ се заличават.
Допълнителни разпоредби
§ 1. (1) По смисъла на този закон:
1. „Администратор“ е:
а) членът на надзорен или управителен съвет (съвет на директорите) на банката;
б) прокуристите и лицата, чиято длъжност според вътрешната структура на банката включва изпълнение на функции по ръководство и контрол на структурни звена, които имат пряко отношение към осъществяване на основния предмет на дейност на банката;
в) (изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) ръководителите на службите за управление на риска, нормативно съответствие и вътрешен одит.
2. „Влог“ е всяка сума, получена със задължение за връщане, освен ако тя е дадена:
а) (изм. - ДВ, бр. 59 от 2016 г.) като кредит от банка;
б) като отметнина или задатък, осигуряващи изпълнението по търговска или друга сделка;
в) като авансово плащане по договор за продажба или за извършване на услуга или друга дейност и подлежи на връщане при неизпълнение на договора;
г) за други цели в случаи, определени от БНБ.
3. „Публично привличане на влогове или други възстановими средства“ е приемането на влогове или други възстановими средства от повече от 30 лица, които не са банки или други институционални инвеститори. При издаване на облигации или други дългови ценни книжа не по реда на Закона за публичното предлагане на ценни книжа се смята, че е налице публично привличане на влогове или други възстановими средства, когато:
а) емисиите от облигации или от други дългови ценни книжа са придобити при първичното предлагане от общо повече от 30 лица, които не са банки или други институционални инвеститори;
б) това представлява една от основните дейности на емитента, и
в) емитентът предоставя заеми по занятие или по занятие извършва други финансови услуги.
4. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) „Свързани лица“ са:
а) съпрузите, роднините по права линия без ограничения, по съребрена линия до четвърта степен включително и роднините по сватовство до трета степен включително;
б) съдружниците;
в) лицата, едното от които участва в управлението на другото или на негово дъщерно дружество;
г) лицата, в чийто управителен или контролен орган участва едно и също юридическо или физическо лице, включително когато физическото лице представлява юридическо лице;
д) дружество и лице, което притежава повече от 10 на сто от дяловете или акциите, издадени с право на глас в дружеството;
е) лицата, едното от които упражнява контрол спрямо другото;
ж) лицата, чиято дейност се контролира от трето лице или от негово дъщерно дружество;
з) лицата, които съвместно контролират трето лице или негово дъщерно дружество;
и) лицата, едното от които е търговски представител на другото.
4а. (нова - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) „Лица, действащи съгласувано“ са две или повече лица, за които според характера на отношенията между тях или между всяко от тях и трето лице според тяхното пазарно поведение или сключените от тях търговски сделки може да се направи основателно предположение, че те упражняват или ще упражняват правата по притежаваните от тях акции в банката в съответствие с изрично или мълчаливо споразумение с друг акционер. Такива са и свързаните лица.
4б. (нова - ДВ, бр. 84 от 2023 г.) „Близък сътрудник на заявител за придобиване на квалифицирано дялово участие“ е:
а) всяко физическо лице, което заема ръководна длъжност в юридическо лице, в което заявителят заема ръководна длъжност, или е негов действителен собственик;
б) всяко физическо лице, което е действителен собственик на юридическо лице, в което заявителят заема ръководна длъжност;
в) всяко физическо лице, което е действителен собственик на юридическо лице съвместно със заявител;
г) всяко физическо лице, свързано със заявителя по смисъла на т. 4, буква „а“, както и всяко лице, което има тесни делови взаимоотношения със заявителя извън тези по букви „а“ - „в“.
4в. (нова - ДВ, бр. 84 от 2023 г.) „Близък сътрудник на кандидат за одобрение по чл. 10 - 11а“ е:
а) всяко физическо лице, което заема ръководна длъжност в юридическо лице, в което кандидатът за одобрение заема ръководна длъжност или е негов действителен собственик;
б) всяко физическо лице, което е действителен собственик на юридическо лице, в което кандидатът за одобрение заема ръководна длъжност;
в) всяко физическо лице, което е действителен собственик на юридическо лице съвместно с кандидата за одобрение;
г) всяко физическо лице, свързано с кандидата за одобрение по смисъла на т. 4, буква „а“, както и всяко лице, което има тесни делови взаимоотношения с кандидата за одобрение извън тези по букви „а“ - „в“.
4г. (нова - ДВ, бр. 84 от 2023 г.) „Действителен собственик“ е лице по смисъла на § 2, ал. 1 от допълнителните разпоредби на Закона за мерките срещу изпирането на пари.
5. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.) „Икономически свързани лица“ са две или повече лица, които са носители на общ риск, тъй като са финансово(делово) обвързани по такъв начин, че ако едно от тях има финансови проблеми, включително при финансиране или погасяване на задълженията си, има вероятност другото или всички останали също да изпитат затруднения при финансиране на дейността или при изпълнение на задълженията си. Такива са и две или повече лица, свързани по един или по няколко от следните начини:
а) съпрузите и роднините по права и по съребрена линия до втора степен;
б) (отм. - ДВ, бр. 94 от 2010 г., в сила от 31.12.2010 г.)
в) лицата по т. 4, букви „в“ - „з“.
6. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) „Квалифицирано дялово участие“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 36 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
6а. При определяне на квалифицираното дялово участие се включват и:
а) правата на глас, притежавани от трето лице, с което лицето е сключило споразумение за следване на трайна обща политика по управление на дружеството чрез съвместно упражняване на притежаваните от тях права на глас;
б) правата на глас, притежавани от трето лице, с което лицето е сключило споразумение, предвиждащо временното им прехвърляне;
в) правата на глас, свързани с акции, предоставени като обезпечение на лицето, при условие че то може да контролира правата на глас по тях и изрично е декларирало намерението си да ги упражнява;
г) правата на глас, свързани с акции, предоставени за ползване на лицето;
д) правата на глас, които се притежават или могат да бъдат упражнявани съгласно т. 6а, букви „а“ - „г“ от дружество, върху което лицето упражнява контрол;
е) правата на глас, свързани с акции, депозирани в лицето, които то може да упражнява по своя преценка без специални нареждания от акционерите;
ж) правата на глас, притежавани от трети лица от тяхно име, но за сметка на лицето;
з) правата на глас, които лицето може да упражнява в качеството си на пълномощник, когато то може да ги упражнява по своя преценка без специални нареждания от акционерите.
6б. При определяне на квалифицираното дялово участие не се включват:
а) акциите, придобити единствено с цел извършване на клиринг и сетълмент в рамките на обичайния сетълмент-цикъл, който не може да бъде по-дълъг от три работни дни от сключването на сделката, както и когато акциите са държани от попечители в това им качество и при условие че могат да упражняват правата на глас, свързани с акциите, единствено по нареждане на клиента, дадено в писмена или електронна форма;
б) акциите, притежавани от маркет-мейкър в това му качество, при условие че той е получил лиценз за извършване на дейност като инвестиционен посредник, не участва в управлението на дружеството и не упражнява влияние върху дружеството за покупка на акциите или за поддържане на цените им;
в) (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г., изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) правата на глас или акциите, които инвестиционните посредници или кредитните институции могат да притежават като резултат от поемане на емисия на финансови инструменти или пласиране на финансови инструменти на базата на твърд ангажимент, предвидени в чл. 6, ал. 2, т. 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, при условие че тези права не се упражняват или използват по друг начин за намеса в управлението на издателя и доколкото те се прехвърлят в срок една година след придобиването.
6в. При определяне на квалифицираното дялово участие към правата на глас на предприятието майка на управляващо дружество не се прибавят правата на глас на управляващото дружество, свързани с акции, включени в индивидуален портфейл, управляван от него съгласно чл. 202, ал. 2, т. 1 от Закона за публичното предлагане на ценни книжа, при условие че управляващото дружество упражнява правата на глас независимо от предприятието майка. Това не се отнася за случаите, когато предприятието майка или друго дружество, контролирано от предприятието майка, е инвестирало в акции с право на глас, управлявани от управляващото дружество, но без управляващото дружество да има право да ги упражнява по собствена преценка, а само в съответствие с преки или косвени указания, дадени му от предприятието майка или от другото дружество, контролирано от предприятието майка.
6г. (изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) При определяне на квалифицираното дялово участие към правата на глас на предприятието майка на инвестиционен посредник, получил лиценз за извършване на дейност съгласно чл. 3 от Директива 93/22/ЕИО на Съвета от 10 май 1993 г. относно инвестиционните услуги в областта на ценните книжа, не се прибавят правата на глас на инвестиционния посредник, свързани с акции, включени в индивидуален портфейл, който той управлява съгласно § 1, т. 8 от допълнителните разпоредби на Закона за пазарите на финансови инструменти, при условие че инвестиционният посредник:
а) (изм. - ДВ, бр. 15 от 2018 г., в сила от 16.02.2018 г.) има право да извършва управление на индивидуален портфейл съгласно чл. 6, ал. 2, т. 4 от Закона за пазарите на финансови инструменти;
б) може да упражнява правата на глас по акциите само по нареждане, дадено в писмена форма или по електронен начин, или да гарантира, че управлението на индивидуалния портфейл се извършва независимо от други услуги и при условия, еквивалентни на условията по Директива 85/611/ЕИО на Съвета от 20 декември 1985 г. относно координирането на законовите, подзаконовите и административните разпоредби относно предприятията за колективно инвестиране в прехвърлими ценни книжа (ПКИПЦК), чрез прилагане на подходящи мерки;
в) упражнява правата си на глас независимо от предприятието майка.
6д. Точка 6г не се прилага в случаите, когато предприятието майка или друго дружество, контролирано от предприятието майка, е инвестирало в акции с право на глас, включени в индивидуален портфейл, управляван от инвестиционния посредник, но без инвестиционният посредник да има право да ги упражнява по собствена преценка, а само в съответствие с преки или косвени указания, дадени му от предприятието майка или от другото дружество, контролирано от предприятието майка.
7. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) „Контрол“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 37 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
8. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) „Предприятие майка“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 15 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
9. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) „Дъщерно дружество“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 16 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
10. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) „Тесни връзки“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 38 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
11. (изм. - ДВ, бр. 12 от 2021 г., в сила от 12.02.2021 г.) „Група“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 138 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
12. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) „Финансов холдинг“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 20 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
12а. (нова - ДВ, бр. 70 от 2013 г., изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) „Финансов холдинг със смесена дейност“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 21 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
13. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) „Холдинг със смесена дейност“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 22 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
14. „Разпределение на капитал“ е предоставянето на пари или друго имущество на банката на нейни акционери, с изключение предоставянето на нови акции в резултат на увеличаване на капитала чрез превръщането на печалба в капитал.
15. „Държава членка“ е държава, която е членка на Европейския съюз, или друга държава, която принадлежи към Европейското икономическо пространство.
16. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) „Изпращаща държава“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 43 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
17. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) „Приемаща държава“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 44 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
18. „Трета държава“ е държава, която не е държава членка по смисъла на т. 15.
19. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) „Компетентен орган“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 40 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
20. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) „Лиценз“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 42 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
21. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) „Дружество за спомагателни услуги“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 18 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
22. (изм. - ДВ, бр. 27 от 2014 г.) „Клон“ е понятие по смисъла на чл. 4, параграф 1, т. 17 от Регламент (ЕС) № 575/2013.
23. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) „Парично брокерство“ е посредничеството при междубанково кредитиране.
2